カードローンとは、消費者金融や銀行などの金融機関が個人向けにお金を融資するサービスを指します。
自由な用途で借り入れでき、コンビニATMからでも24時間365日いつでも手軽にお金を借りられるのが魅力です。
金融庁が公表する貸金業者登録一覧には全267社もの業者が登録。
メガバンクをはじめ、地方銀行やネット銀行、消費者金融、スマホ決済サービスの業者まで、ありとあらゆる金融機関がカードローンを取り扱っています。
近年ではどのカードローンもアプリやネットを使ってその場で申し込めたり、ATMでお金を引き出せたりと、利便性においては大差ないのが現状です。
しかし銀行カードローンは銀行法、消費者金融は貸金業法といったように、取り扱う法律が異なるため、主に以下のような点で微妙な違いがでてきます。
- 金利
- 審査スピード
- サービス
そこで本記事では人気のカードローンを、それぞれの特徴や審査時間を元に調査。
特に利用者が多いカードローンを、2024年最新の情報から30種類比較して紹介します。
初めてのカードローン契約でトラブルを避けたいのであれば、ある程度知名度が高くみんなが利用している大手を選ぶのがおすすめです。
無名のカードローンの中には貸金業者として正式に登録されていない業者も多く、無理な催促を請求されるトラブルを招いてしまいます。
当サイトのおすすめカードローンを徹底比較し、人気の30選をランキングでまとめました。
※当サイトの申込件数を元に作成したランキングです
またカードローンの契約にあたって条件が決まっている人は、条件や希望別のカードローンも合わせてチェックしてみましょう。
条件別カードローン
カードローンに関するアンケート調査概要
調査目的 | カードローンに関するアンケート |
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調査期間 | 2023年07月24日(月) ~ 2023年07月26日(水) |
調査方法 | インターネットリサーチ |
調査対象者 | 722名 |
調査機関 | 株式会社マクロミル |
この記事の内容
- 1 2024年最新のカードローンおすすめ人気ランキング30選
- 1.1 1位:プロミスは無利息期間が借入翌日からで無駄がなくお得
- 1.2 2位:SMBCモビットのWeb完結は周りに知られたくない人に向いている
- 1.3 3位:アコムは初めてカードローン契約する人に使いやすい人気のローン
- 1.4 4位:レイクの無利息期間は最長180日間で長いのが特徴
- 1.5 5位:アイフルは審査スピードと知られにくさや利便性も兼ね備えている
- 1.6 6位:auじぶん銀行カードローンはau IDを持っていると優遇がある
- 1.7 7位:三井住友カード カードローンは口座振込で利用する人が使いやすい
- 1.8 8位:楽天銀行スーパーローンは入会時のポイント特典が魅力
- 1.9 9位:三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」はメガバンクのローンで消費者金融での借入が不安な人向け
- 1.10 10位:三井住友銀行カードローンは普通預金口座を持っていて審査に通過すればすぐにキャッシュカードで借りられる
- 1.11 11位:みずほ銀行カードローンはローンの利用者への優遇がある
- 1.12 12位:イオン銀行カードローンは実質年率が13.8%と低めの設定になっている
- 1.13 13位:セブン銀行カードローンはATM手数料が何回出金しても無料
- 1.14 14位:ベルーナノーティスは最初の14日間は何度でも利息0円になる
- 1.15 15位:au PAY スマートローンはATMに行かなくてもスマホからチャージできる
- 1.16 16位:ORIX MONEY(オリックスマネー)は借りる金額によって契約枠を選べる
- 1.17 17位:JCBのローン「FAITH」は月3回までは利用手数料が無料になる
- 1.18 18位:dスマホローンはドコモのサービス利用者への優遇がある
- 1.19 19位:LINEポケットマネーはLINE関連サービスの利用履歴が審査で考慮される
- 1.20 20位:メルペイスマートマネーはメルカリ利用者に便利なローンサービス
- 1.21 21位:PayPay銀行カードローンはキャッシュカードで借入可能
- 1.22 22位:オリックス銀行カードローンは保険付きの商品を選べる
- 1.23 23位:りそな銀行カードローンは住宅ローンを利用していれば優遇対象になる
- 1.24 24位:住信SBIネット銀行カードローンの返済額は2,000円から可能
- 1.25 25位:SBI新生銀行カードローンは利用限度額内なら何度でも借入可能
- 1.26 26位:千葉銀行カードローンはアルバイトや派遣でも申し込み可能
- 1.27 27位:ソニー銀行カードローンは利用明細をWebで確認できる
- 1.28 28位:東京スター銀行カードローンは利用限度額が最大1,000万円と高い
- 1.29 29位:UI銀行スマホローンのUI Planは新しくサービス開始された最新ローン
- 1.30 30位:みんなの銀行ローンは指先ひとつで手続きが完了する
- 2 おすすめカードローンを条件と希望別で紹介
- 3 カードローンの選び方は?迷ったときに注目するべき4つの項目
- 4 初めて利用するならカードローンの契約手順を把握してから申し込みをする
- 5 カードローンの審査基準は3つだけ!通過のためにクリアすべきポイント
- 6 カードローンとは?どのような商品か知っておきたい基礎知識
- 7 カードローンについてのよくある質問に回答!あらかじめ疑問を解消しておこう
- 8 各社の特徴を比較して希望に合ったカードローンがおすすめ
2024年最新のカードローンおすすめ人気ランキング30選
2024年最新のカードローンを特徴や審査時間といった各項目で比較した、おすすめ人気ランキング30選は以下のとおりです。
カードローン | プロミス |
SMBCモビット |
アコム |
レイク |
アイフル |
auじぶん銀行カードローン |
三井住友カードカードローン | 楽天銀行スーパーローン |
三菱UFJ銀行カードローン 「バンクイック」 |
三井住友銀行カードローン | みずほ銀行カードローン | イオン銀行カードローン | セブン銀行カードローン |
ベルーナノーティス | au PAY スマートローン | ORIX MONEY | JCBカードローン「FAITH」 | dスマホローン | LINEポケットマネー | メルペイスマートマネー | PayPay銀行カードローン | オリックス銀行カードローン | りそな銀行カードローン | 住信SBIネット銀行カードローン | SBI新生銀行カードローン | 千葉銀行カードローン | ソニー銀行カードローン | 東京スター銀行カードローン | UI銀行スマホローンのUI Plan | みんなの銀行ローン |
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金利 | 年4.5%~17.8% | 年3.0%~18.0% | 年3.0%~18.0% | 年4.50%~18.00%※6 | 年3.0%~18.0% | 通常コース:年1.48%~17.5% | ATM・口座振込:年1.50%~15.00% 口座振込専用:年1.50%~14.40% |
年1.90%~14.50% | 年1.80%~14.60% | 年1.50%~14.50% | 年2.0%~14.0% | 年3.80%~13.80% | 年12.0%〜15.0% | 年4.5%〜18.0% | 年2.9%~18.0% | 年1.5%~17.8% | キャッシング1回払い:5.00% キャッシングリボ払い:4.40%~12.50% |
年0.9%〜17.9% | 年3.0%〜18.0% | 年3.0%〜15.0% | 年1.59%〜18.00% | 年1.7%~14.8% | 金利年1.99%〜13.5% | 年1.89%〜14.79% | 年4.5%〜14.8% | 年1.4%~14.8% | 年2.5%~13.8% | 年1.5%~14.6% | 年1.3%〜14.5% | 年1.5%〜14.5% |
利用限度額 | 1万円~500万円 | 500万円まで | 1万円~500万円 | 1万円~500万円 | 1万円~800万円 | 通常・誰でもコース:10万円~800万円 | 900万円まで | 10万円~800万円 | 10万円~500万円 | 10万円~800万円 | 10万円~800万円 | 10万円~800万円 | 10万円〜300万円 | 10万円〜300万円 | 1万円~100万円 | 10万円〜800万円 | 50万円~500万円 | 1万円〜300万円 | 3万円〜300万円 | 1,000円〜20万円 | 1,000万円まで | 10万円~800万円 | 10万円〜800万円 | 10万円〜1,000万円 | 1万円〜500万円 | 10万円~800万円 | 10万円~800万円 | 10万円~1,000万円 | 30万〜1,000万円 | 最大1,000万円 |
審査スピード | 最短3分※1 | 最短20分 | 最短30分 | 申込後最短15秒 | 最短20分 | 最短1時間 | ATM・口座振込:最短5分※2 口座振込専用:最短5分※2で審査完了 |
最短当日 | 最短翌営業日 | 最短当日※3 | 最短当日 | 最短翌営業日※口座がない人は数日必要 | 最短翌日 | 最短30分 | 最短30分 | 最短60分※5 | 最短翌日 | 最短即日 | 1週間程度 | 最短翌日 | 最短翌日 | – | 1週間以内 | 数日 | 最短即日 | 最短翌日 | 最短60分 | 最短翌日 | 最短翌営業日 | 最短翌日 |
無利息サービス | 初めての方最大30日間 | 最大30日間 | × | 3種類の無利息特典 | 最大30日間 | × | × | × | × | × | × | × | × | 何度でも14日間利息0円 | × | × | × | × | × | × | ◯ | × | × | × | × | × | × | × | × | × |
カードレス | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ ※スマホATMは非対応 |
◯※4 | ◯ | ◯ ※スマホATMは非対応 |
× | 〇※7 | × | × | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | × | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | × | ◯ | ◯ | ◯ |
申込 | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
▼ 注釈を開く
※1 お申し込みの時間や審査によっては、ご希望に添えない可能性があります。
※2 最短5分発行は、新規契約時点でのご利用枠は50万円でのお申込みとなります。
※2 最短5分発行 受付時間:9:00~19:30
※3 正式な審査結果のご連絡は、本人確認書類をご提出いただいた後、最短で当日となります。
※4 銀行口座での振り込みに限る
※5 申込日や時間帯によっては翌日以降となる場合あり
※5 スマホATMでの取引はセブン銀行ATMのみ
※6 貸付利率はご契約およびご利用残高に応じて異なります。
※7 ただし、三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またはWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能
カードローンの人気ランキングから各社の特徴を比較して、希望に合ったローンを選択できるようにまとめました。
他の業者も貸金業法を守っている大手ローン会社や、銀行法に基づいた銀行により提供されているカードローンです。
法律に基づいて運用されている正式な金融機関のため、無理な取り立てや法外な利息を請求されるカードローンではありません。
各カードローンについて、無利息期間や限度額の詳細や特徴を紹介します。
1位:プロミスは無利息期間が借入翌日からで無駄がなくお得
公式サイト | https://cyber.promise.co.jp/ |
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実質年率 | 4.50%~17.80% |
利用限度額 | 500万円まで |
審査スピード | 最短3分※1 |
無利息サービス | 30日間 |
カードレス | ◯ |
申込条件 | ・18歳以上74歳以下の人※2 ・本人に安定した収入がある人 |
申込方法 | ・Web ・スマホATM ・電話 |
借入方法 | ・振り込み ・スマホATM ・プロミスATM ・提携ATM ・プロミスコール(電話) |
返済方法 | ・インターネット返済 ・スマホアプリ ・プロミスATM ・提携ATM ・口座引き落とし ・振り込み |
※1 お申し込みの時間帯によっては、翌日以降になる可能性があります。
※2 お申込時の年齢が18~19歳の場合、収入証明書類が提出必須となります。
※2 高校生(定時制高校生、高等専門学校生も含む)は申し込みできません。
※2 収入が年金のみの人は申し込み不可。
プロミスはアプリでの手続きが便利なカードローンで、アプリ内で申し込みから契約、借り入れまでがすべて完結します。
アプリ以外にもWebサイトや無人店舗といった、様々な方法で申し込み可能で、都合に合わせた手段を選べるのがメリット。
実質年率の上限は年率17.8%と、年率18.0%に設定されている他の大手カードローンと比較すると、若干低めです。
プロミスの無利息は初めて借りた日の翌日スタートだから損しない
プロミスは初回の無利息サービスでも、他社にはないメリットがあります。
多くの貸付業者で初回の無利息期間サービスは、契約日の翌日より始まりますが、プロミスの場合は初回出金日の翌日からとなります。
契約した後にすぐ借り入れをしなくても、無利息期間が減ることはありません。
プロミスで無利息サービスを利用するためには、メールアドレスの登録とWeb明細利用の登録が必須です。
以前はプロミスでも勤務先への連絡がありましたが、現在は状況によって電話での連絡がないケースもあります。
プロミスは電話の連絡を避けたい人にも、向いているカードローンです。
またサービス内容のリニューアルがあり、プロミスの利用によってVポイントが貯まるようになりました。
プロミスポイントサービスや過去にあった、「おとくらぶ」のサービスは提供終了していますが、Vポイントは1ポイント1円としてショッピングでも利用可能です。
プロミスを選んだ理由と満足度
プロミスでの借入経験がある人へアンケートを取ったところ、融資の早さと利便性に魅力を感じて申し込んだ人が多い結果となりました。
満足度に関する調査では、実際にプロミスで借りた人の80%以上が満足している結果に。
どのカードローンよりも満足度が高く、当サイトの満足度調査では1位となりました。
2位:SMBCモビットのWeb完結は周りに知られたくない人に向いている
公式サイト | https://www.mobit.ne.jp/index.html |
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実質年率 | 3.0%~18.0% |
利用限度額 | 1万円~800万円 |
審査スピード | 最短30分 |
無利息サービス | × |
カードレス | ◯ |
申込条件 | ・20歳以上74歳以下の人(※収入が年金のみの方は申込不可) ・安定した定期収入がある人 |
申込方法 | ・Web ・電話 ・三井住友銀行内ローン契約機 |
借入方法 | ・振り込み ・提携ATM |
返済方法 | ・口座引き落とし ・提携ATM |
SMBCモビットは「WEB完結申込」での申し込みがおすすめな消費者金融です。
以下の条件に当てはまっている人は、Web完結申し込みで利用すると原則電話連絡と郵送物なしで契約可能。
- 三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のいずれかに口座がある
※ お客様の名義の口座に限ります - 現在持っている健康保険証の種類が社会保険証もしくは組合保険証である
SMBCモビットは、審査時間も最短30分とスピーディー。
曜日や申し込み時間により、審査結果連絡が翌日以降になる可能性もあるため、急いでいる場合にはWebで申し込んだ後コールセンターに電話で相談しましょう。
コールセンターへ連絡をすると、すぐに審査開始してもらえます。
SMBCモビットは、クレジット機能付きのカード『Tカード プラス(SMBCモビット next)』の発行も可能。
返済額より利息分200円につき、Tポイントが1ポイントの貯まり、1ポイント1円としてTポイントを使用して返済もできます。
スマホATM取引で借り入れや返済ができる機能も便利ですが、初回契約時の無利息サービスはありません。
SMBCモビットを選んだ理由と満足度
SMBCモビットで借りた人は選んだ理由として、即日融資や利便性にくわえて「誰にも知られずに借り入れできる」点を挙げていました。
Web完結で電話連絡なしを公言していることから、特に周囲に知られたくない人に選ばれているカードローンだとわかります。
不満の声を挙げた人はなんと0%との結果に。全体を通して満足度が高いカードローンです。
3位:アコムは初めてカードローン契約する人に使いやすい人気のローン
公式サイト | https://www.acom.co.jp/ |
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実質年率 | 3.0%~18.0% |
利用限度額 | 1万円~800万円 |
審査スピード | 最短20分 |
無利息サービス | 最大30日間 |
カードレス | ◯ ※スマホATMは非対応 |
申込条件 | ・20歳以上の人 ・安定した収入と返済能力がある人 ・当社基準を満たす方 |
申込方法 | ・Web ・自動契約機 ・店頭窓口 ・電話 ・郵送 |
借入方法 | ・振り込み ・アコムATM ・提携ATM |
返済方法 | ・インターネット返済 ・スマホATM ・アコムATM ・提携ATM ・店頭窓口 ・口座引き落とし ・振り込み |
アコムはクレジット機能付きのローンカードの発行もできる消費者金融です。
初めての人にも利用方法がわかりやすく、急いでいてもスムーズに手続きができるため人気を集めています。
アコムはスマホATMでの借り入れには未対応ですが、以下の流れで手続きをするとカードを発行する手間なく利用可能です。
- Webサイトで申し込む
- 本人確認書類をスマホアプリより提出する
- 審査結果の連絡メールから契約手続きをする
- 契約手続きの際に「カード不要」を選択する
カードレスで取引をするのであれば、振り込みをして融資を受けましょう。
アコムの返済には、スマホATMも利用可能です。
最大30日間の無利息サービスがあり、初めてカードローン契約する人にも向いています。
アコムを選んだ理由と満足度
アコムを選んだ人も融資スピードに魅力を感じて申し込んでいる傾向でした。
また「はじめてのアコム」のキャッチフレーズどおり、申込の簡単さに惹かれて消費者金融で初めて借りる人に選ばれています。
全体の半数以上が大満足・満足と回答しており、初めての借り入れで不安な人でも安心して借り入れできるカードローンです。
4位:レイクの無利息期間は最長180日間で長いのが特徴
公式サイト | https://lakealsa.com/ |
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実質年率 | 4.50%~18.00%※ |
利用限度額 | 1万円~500万円 |
審査スピード | 申込後最短15秒 |
無利息サービス | 3種類の無利息特典 |
カードレス | ◯ |
申込条件 | ・満20歳以上70歳までの人 ・国内に居住している人(日本の永住権を取得している人) ・安定した収入のある人(パート・アルバイトで収入のある方も可) |
申込方法 | ・Web ・スマホアプリ ・電話 ・自動契約機 |
借入方法 | ・振り込み ・SBI新生銀行カードローンATM ・提携ATM |
返済方法 | ・SBI新生銀行カードローンATM ・スマホATM ・提携ATM ・口座引き落とし ・振り込み |
※貸付利率はご契約およびご利用残高に応じて異なります。
レイクは無利息の特典に特徴がある消費者金融です。
初めて契約する人を対象として、以下3種類の無利息特典があり、条件に応じていずれかが適用されます。
無利息特典の種類 | 契約額 | 無利息期間 |
---|---|---|
60日間利息0円 ※Web申し込み限定で選択可能 |
1万円~200万円 | 契約日の翌日から60日間 |
180日間利息0円 | 1万円~200万円 | 契約日の翌日から180日間 ※借入額の5万円まで |
30日間利息0円 | 1万円~500万円 | 契約日の翌日から30日間 |
急いでいる場合にWebから申し込みすると、最短25分での借り入れ※にも対応。
21時まで(日曜日は18時まで)に審査や必要書類の確認も含めた契約手続きを完了させると、一部金融機関やメンテナンス時を除き、口座振り込みで当日中に借りられます。
Webで申し込みをすると、最短15秒で審査結果が表示されるのもサービスがあるのもメリット。
レイクを選んだ理由と満足度
レイクは融資スピードの早さに魅力を感じて申し込んでいる人が多くいます。
また選べる無利息期間が他社よりも長いため、少額融資を希望している人にも人気です。
満足度は非常に高く、半数以上の人がレイクでの借り入れに満足している結果となりました。
※審査の結果によってはWebでの契約手続きが行えない場合があります。
関東財務局長(10) 第01024号
日本貸金業協会会員第000003号
返済方式:残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数:最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
必要書類:運転免許証・健康保険証等
収入証明、年収証明(書)、所得証明(書)(契約額に応じて、新生フィナンシャルが必要とする場合)
担保の有無:不要
遅延損害金(年率):20.0%
電話番号:0120-09-09-09
5位:アイフルは審査スピードと知られにくさや利便性も兼ね備えている
実質年率 | 3.0%~18.0% |
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利用限度額 | 1万円~800万円 |
審査スピード | 最短20分 ※お申し込みの時間帯によって、翌日以降となる可能性があります。 |
無利息サービス | 初めての方最大30日間 |
カードレス | ◯ |
申込条件 | ・満20歳以上69歳までの人 ・定期的な収入と返済能力を有する人 |
申込方法 | ・Web ・スマホアプリ ・電話 ・無人店舗 |
借入方法 | ・振り込み ・スマホATM ・提携ATM |
返済方法 | ・スマホATM ・提携ATM ・コンビニ ・口座引き落とし ・振り込み |
アイフルは原則勤務先や自宅への電話連絡がないカードローンで、電話によって借り入れが知られるのを避けたい人でも利用しやすいのが特徴。
審査時間は最短20分※で、審査通過後にはすぐに契約して借り入れできるのもメリットです。
スマホアプリを使用してカードレス取引のスマホATMにも対応しており、カードを受け取らなくても深夜でも時間を気にせず借り入れ可能。
※ 申し込みの時間帯により翌日以降となる可能性があります。
アイフルはセブン銀行とローソン銀行のどちらのコンビニATMでも使える
アイフルのスマホアプリでの取引には、セブン銀行とローソン銀行の両方のATMが利用できます。
メンテナンス時を除き、原則24時間いつでも借りられて便利です。
借入方法や返済方法も豊富なため、自分の借りたいタイミングに合わせた方法を選んで利用しましょう。
アイフルには他の大手カードローンと同じく、最大30日間の無利息サービスがあり、初めての契約をする人はお得です。
アイフルを選んだ理由と満足度
アイフルで借りた経験がある人のアンケートでは、即日融資にメリットを感じて申し込んでいる人が40%となりました。
審査が最短20分と消費者金融でも比較的早めである点に魅力を感じている人が多い結果です。
満足度は70%近く、不満と感じている人が全体の2%以下の結果となりました。
大不満は0%とアイフルで借りて後悔した声はありませんでした。
6位:auじぶん銀行カードローンはau IDを持っていると優遇がある
実質年率 | 通常コース:1.48%~17.5% |
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利用限度額 | ■通常、カードローンau限定割 誰でもコース 10万円以上800万円以内 ■カードローンau限定割 借り換えコース 100万円以上800万円以内 |
審査スピード | 最短1時間 |
無利息サービス | × |
カードレスでの借り入れ | ◯※1 |
申込条件 | ・満20歳以上70歳未満 ・安定継続した収入がある※2 ・日本国内に在住※2 ・保証会社であるアコム株式会社の保証を受けられる |
申込方法 | Web |
借入方法 | ・提携ATM ・振り込み |
返済方法 | ・口座引き落とし ・ATM返済 |
※1 銀行口座からの振り込みに限る
※2 自営業・パート・アルバイトを含む。
auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っている人がお得に利用できるカードローンです。
通常の年率は1.48%〜17.5%ですが、au IDを保有しているだけで年0.1%の優遇があります。
借り換えでは、年利が最大年0.5%優遇。0.98%〜12.5%※での利用が可能です。
※限度額は100万円の場合のみ
年9%以下で10万円を借りた場合、返済額は月々1,000円からでOK。
毎月の返済額が少ないため、無理のない範囲で利用し続けられます。
auじぶん銀行カードローンは、申し込みから契約までの手続きがすべてネットで完結します。
忙しい人でも利用しやすいのはネット銀行ならではの特徴です。
auじぶん銀行カードローンを選んだ理由と満足度
auじぶん銀行カードローンは、au IDをお持ちの方が恩恵を受けやすいことから、もともと口座を保持していた人に選ばれています。
またスマホのみで完結する申し込みの簡単さも評判が良い結果でした。
大満足こそ10%以下ではあるものの、不満に感じている人は少なく、概ね満足している人が多くいました。
7位:三井住友カード カードローンは口座振込で利用する人が使いやすい
※現在は新規取り扱いを停止しております。詳しくは公式HPにてご確認ください。
実質年率 | ATM・口座振込両用タイプ:1.50%~15.00% 口座振込専用タイプ:1.50%~14.40% |
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利用限度額 | 900万円まで |
審査スピード | ATM・口座振込両用タイプ:最短5分※ 口座振込専用タイプ:最短5分※で審査完了 |
無利息サービス | なし |
カードレスでの借り入れ | ◯ ※スマホATMは非対応 |
申込条件 | ・満20歳以上69歳以下の人(学生は除く) ・安定収入がある人 |
申込方法 | Web |
借入方法 | ・振り込み ・提携ATM※両用タイプのみ |
返済方法 | 口座引き落とし |
クレジットカード会社としても知名度のある、三井住友カードのカードローン。
ATM・口座振込両用タイプは上限が年15.0%、口座振込専用タイプを選ぶと年14.4%のため、少しでも負担下げたい人は口座振込専用タイプを選びましょう。
審査スピードはATM・口座振込両用タイプと口座振込専用タイプのもどちらも最短5分での融資が可能※です。
審査状況や申し込みの時間帯によるものの、三井住友カードのカードローンはスピーディーな審査を期待できます。
三井住友カードのカードローンを選んだ理由と満足度
三井住友カードのカードローンを選んだ人は、借り入れや申し込みの簡単さを評価していました。
最短5分でカード発行できるのは、三井住友カードのカードローンならではの特徴です。
満足度も非常に高く、不満に感じている人は0%の結果となりました。
※最短5分発行は、新規契約時点での利用枠が50万円での申し込みとなります。
※最短5分発行 受付時間:9:00~19:30
8位:楽天銀行スーパーローンは入会時のポイント特典が魅力
公式サイト | https://www.rakuten-bank.co.jp/loan/cardloan/ |
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実質年率 | 年1.90%~14.50% |
利用限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | 最短当日 |
無利息サービス | × ※新規入会で楽天ポイント1,000ポイントプレゼント |
カードレス | × |
申込条件 | ・満20歳以上62歳以下の人 ※パート・アルバイト、及び専業主婦の人は60歳以下 ・日本国内に居住している人(外国籍の場合は永住権または特別永住権を持っている人) ・勤めていて毎月安定したな収入がある人 ・保証会社(楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社)の保証が受けられる人 ※当行が認めた場合は不要です |
申込方法 | ・Web ・楽天銀行アプリ |
借入方法 | ・振り込み ・提携ATM ・電話 |
返済方法 | 口座引き落とし |
楽天銀行スーパーローンは楽天会員のランクに応じた審査の優遇※がある、楽天のアカウントを持っている人におすすめのカードローンです。
すべての楽天会員が優遇を受けられるわけではないですが、審査で有利になる可能性があるのがメリット。
楽天銀行スーパーローンへの新規入会(カード発行)で、1,000ポイントがプレゼントされる特典もあります。
楽天銀行の口座を開設しなくても利用可能なので、口座を持っていない人でも申し込み可能です。
銀行のカードローンのため即日融資には対応していませんが、最短であれば当日中に審査結果を確認できる場合もあります。
楽天銀行スーパーローンを選んだ理由と満足度
楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行である性質から申し込みや借り入れ、返済の簡単さに魅力を感じて選ばれている傾向でした。
概ね満足と感じている人が60%近くおり、不満を感じている人は0%と非常に使いやすいカードローンであるとわかります。
※必ずしもすべての楽天会員が、審査における優遇を受けられるとは限りません。
9位:三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」はメガバンクのローンで消費者金融での借入が不安な人向け
実質年率 | 1.80%~14.60% |
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利用限度額 | 10万円~500万円 |
審査スピード | 最短翌営業日 |
無利息サービス | × |
カードレス | × |
申込条件 | ・満20歳以上65歳未満の人 ・国内に居住する個人(外国籍の場合は永住許可を受けている人) ・原則安定収入がある人 ・保証会社(アコム株式会社 )の保証が受けられる人 |
申込方法 | ・Web ・スマホアプリ ・電話 |
借入方法 | ・振り込み ・三菱UFJ銀行ATM ・提携ATM |
返済方法 | ・三菱UFJ銀行ATM ・提携ATM ・コンビニ ・口座引き落とし ・振り込み |
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、アプリからの申し込みに対応しているカードローンです。
アプリは借り入れや返済の管理には未対応で、新規の申し込み手続きに特化しています。
口座開設が不要で申し込めるため、口座の作成が手間な人にも向いています。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は,銀行カードローンの中では借入方法や返済方法も多く、便利に使えるのがおすすめです。
バンクイックを選んだ理由と満足度
三菱UFJ銀行「バンクイック」に契約している人は、もともと三菱UFJ銀行の口座を保有している傾向でした。
10位:三井住友銀行カードローンは普通預金口座を持っていて審査に通過すればすぐにキャッシュカードで借りられる
公式サイト | https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/ |
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実質年率 | 1.50%~14.50% |
利用限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | 最短当日※1 |
無利息サービス | × |
カードレスでの借り入れ | 〇 |
申込条件 | ・満20歳以上満69歳以下の人 ・原則安定した収入のある人 ・保証会社の保証を受けられる人 |
申込方法 | ・Web ・電話 ・ローン契約機 |
借入方法 | ・ATMでのお借り入れ ・(SMBCダイレクト)インターネットでのお借り入れ ・自動融資(バックアップ)でのカードローンお借り入れ ※カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。 |
返済方法 | ・ATMでの返済 ・カードローン口座への振込 ・(SMBCダイレクト)インターネットでの返済 ・返済用預金口座からの自動引き落とし ※カードレスを選択の場合は(SMBCダイレクト)インターネットによる返済となり、ATMはご利用いただけません。 |
※1 本人確認書類の提出状況や確認事項によっては、異なる場合もあります。
三井住友銀行カードローンは、普通預金口座を持っている人であれば普通預金のキャッシュカードでの借り入れが可能なカードローンです。
ローン専用カードの発行にも対応していますが、手元のカードを増やしたくない人は、普通預金口座用のキャッシュカードで借り入れしましょう。
ただしキャッシュカードでの借り入れは、提携コンビニATM以外の提携ATM(ゆうちょATM・提携金融機関ATM)での利用ができません。
三井住友銀行カードローンで利用できるコンビニATMは、以下の通りです。
※カードの種類により、利用可能なATMは異なります。
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- イーネットATM
SMBCダイレクトを利用してインターネット返済もできるため、普段から三井住友銀行を利用している人におすすめできるカードローンです。
普通預金口座を持っていると便利ですが、三井住友銀行の普通預金口座がない人でも利用できます。
三井住友銀行カードローンを選んだ理由と満足度
三井住友銀行カードローンを選んだ人は、銀行ならではの金利と申込方法の簡単さに魅力を感じていました。
満足度も非常に高く、65%以上の人が満足している結果です。
11位:みずほ銀行カードローンはローンの利用者への優遇がある
実質年率 | 2.00%~14.00% |
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利用限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | Web:最短当日 店頭:翌々営業日以降 郵送:申込書到着後翌々営業日以降 電話:翌々営業日以降 |
無利息サービス | × |
カードレスでの借り入れ | × |
申込条件 | ・満20歳以上66歳未満の人 ・安定かつ継続した収入が見込める人 ・保証会社の保証を受けられる人 ・外国人の場合は永住許可を受けている人 |
申込方法 | ・Web ・電話 ・店舗 ・郵送 |
借入方法 | ・みずほダイレクト ・みずほ銀行ATM ・提携ATM |
返済方法 | ・みずほ銀行ATM ・提携ATM ・口座引き落とし |
みずほ銀行カードローンは、住宅ローン利用者が借りると年0.50%引き下げられるカードローンです。
上限が年14.0%と、低めの設定になっているもメリット。
利用するためには、みずほ銀行の口座を開設しておく必要があります。
ローン専用のカードを発行する、もしくは普通預金キャッシュカードで借り入れをするかの選択も可能です。
ローン用のカードを複数持ちたくない人は、みずほ銀行のキャッシュカードで借り入れをしましょう。
少しでも早く審査結果を知りたい場合は、最短当日に審査結果が出る可能性があるWebで申し込みをするのが重要。
他の申込方法を選ぶと、審査結果が出るのが最短でも翌々営業日となります。
12位:イオン銀行カードローンは実質年率が13.8%と低めの設定になっている
実質年率 | 3.80%~13.80% |
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利用限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | 最短翌営業日 ※口座がない人は数日間必要 |
無利息サービス | × |
カードレスでの借り入れ | × |
申込条件 | ・満20歳以上65歳未満の人 ・日本国内に居住している人(外国籍の場合は永住許可を受けている人) ・本人に安定かつ継続した収入がある人※専業主婦も申し込み可能 ・保証会社の保証が受けられる人 |
申込方法 | Web |
借入方法 | ・振り込み ・イオン銀行ATM ・提携ATM |
返済方法 | ・イオン銀行ATM ・提携ATM ・口座引き落とし |
イオン銀行カードローンは、初めて利用する人でも上限低めで借りられるのがメリット。
一般的な銀行カードローンの上限は年14.50%ほどですが、イオン銀行カードローンは上限が年13.80%です。
イオン銀行の口座を持っていなくても、申し込み可能です。
口座があると最短翌日に審査結果を確認可能で、カードが届く前でも振込融資を受けられるため、より便利に使いたい場合は口座の開設がおすすめ。
イオン銀行の普通預金口座を持っていない人は、カードが届くまではカードローン利用できません。
イオン銀行カードローンは、「時間がかかってもいいので少しでも安く借りたい」といった人におすすめのカードローンです。
13位:セブン銀行カードローンはATM手数料が何回出金しても無料
公式サイト | https://www.sevenbank.co.jp/ |
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実質年率 | 12.0%〜15.0% |
利用限度額 | 10万円〜300万円 |
審査スピード | 最短翌日 |
無利息サービス | × |
カードレス | ◯ |
申し込み条件 | ・満20歳以上満70歳未満の人 ・セブン銀行の口座を持っている人 |
申込方法 | ・アプリ ・Web |
借入方法 | ・ATM ・ダイレクトバンキングサービス |
返済方法 | ・ATM ・振り込み |
セブン銀行カードローンは、借り入れや返済時のATM手数料が無料なので、何度でも負担なく出金可能です。
ATMで借り入れをすると1回につき手数料が取られるカードローンもあり、1度の利用で必要金額よりも多めに引き出す人も少なくありません。
ただし手元にお金があると使ってしまう人にとっては、結果無駄遣いとなってしまいます。
セブン銀行カードローンでは、必要最低限の金額のみを引き出せるため、無駄遣いするのを防げます。
セブン銀行カードローンを申し込みする方法は、以下の5ステップとなります。
- アプリをダウンロード
- 撮影や入力本人確認書類や怪画像の撮影、情報入力
- 口座開設完了
- ローン申し込み
- 審査結果をメールで受取り後、取引スタート
手元にカードが届く前からでも、セブン銀行カードローンのアプリで借り入れできるため、審査に通過後すぐにカードローンを利用できます。
14位:ベルーナノーティスは最初の14日間は何度でも利息0円になる
実質年率 | 4.5%〜18.0% |
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利用限度額 | 1万円〜300万円 |
審査スピード | 最短30分 |
無利息サービス | 何度でも14日間利息0円 |
カードレス | ◯ |
申し込み条件 | 20歳〜80歳までの安定収入がある人で当社基準を満たす人 |
申込方法 | ・Web ・電話 ・郵送、FAX |
借入方法 | ・ATM ・振り込み |
返済方法 | ・銀行引落 ・郵便引落 ・銀行振込 |
ベルーナノーティスは最初の借り入れから14日間は何度でも利息が0円で、返済総額を抑えたい人におすすめ。
初めて利用する人の他に、完済後改めて利用する時にも適用可能。
例えば、30万円を借りた場合、通常であれば14日間で利息額は2,071円かかりますが、ベルーナノーティスなら0円です。
2,000円以上もお得に借りることができます。
また、カードローンの借入や返済にかかるATM利用手数料は、24時間いつでも無料。
ベルーナノーティスの対象ATMには、主に以下があります。
- セブン銀行
- ローソン銀行
- 三菱UFJ銀行
- 東京スター銀行
- E-net
対象のATMはコンビニやライフ、ドン・キホーテなどへの設置が多く、普段買い物するついでに借入や返済ができます。
利用可能な時間帯は各ATMによって異なるため、近くに設置されているATMの営業時間は事前に確認しましょう。
ベルーナノーティスは他の大手カードローンではあまり見かけない、『配偶者貸付』と呼ばれる貸付制度があるのも特徴。
配偶者貸付の手続きは、自身の収入がない人でも、配偶者の収入状況を考慮して審査が行われます
カードローンを利用したいけど、自分の収入が少ない専業主婦の人にもおすすめなカードローンです。
15位:au PAY スマートローンはATMに行かなくてもスマホからチャージできる
実質年率 | 2.9%~18.0% |
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利用限度額 | 1万円~100万円 |
審査スピード | 最短30分 |
無利息サービス | × |
カードレスでの借り入れ | ◯ |
申込条件 | ・「au PAY カード」を持っていない人 ・本人名義のau IDを持っている人 ・満20歳以上70歳以下 ・安定した収入がある人 |
申込方法 | ・Web |
借入方法 | ・振り込み ・au PAYへのチャージ ・提携ATM |
返済方法 | ・提携ATM ・口座引き落とし |
au PAY スマートローンは、auユーザーでなくても申し込みができるカードローンです。
スマホのみで申し込み可能で、直接ATMへ足を運ぶ必要なく、au PAYへのチャージでそのまま使用可能で、契約や借り入れでの面倒な手間を省いてくれるのがメリット。
郵送物は原則なしで、カードレスの手続きにも対応しています。
新規契約の翌月末までに合計5万円以上を借りると、最大2,000円相当のポイントがもらえるプレゼント※も。
普段からキャッシュレス決済でよく買い物をする人に、おすすめのカードローンです。
※本特典の適用には条件があります。詳細はau PAY スマートローンの公式サイトを確認ください。
16位:ORIX MONEY(オリックスマネー)は借りる金額によって契約枠を選べる
実質年率 | 1.5%~17.8% |
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利用限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | 最短60分※ |
無利息サービス | × |
カードレスでの借り入れ | ◯ |
申込条件 | ・日本国内に居住 ・年齢満20歳以上69歳まで ・毎月定期収入がある方 |
申込方法 | ・アプリ ・スマホATM※ |
借入方法 | ・インターネット振込 ・スマホATM |
返済方法 | ・インターネット返済 ・スマホATM ・口座振替 ・銀行振込 |
※申込日や時間帯によっては翌日以降となる場合あり。
※スマホATMでの取引はセブン銀行ATMのみです。
ORIX MONEY(オリックスマネー)は、借りたい金額に合わせて契約枠を選べるカードローンです。
それぞれの契約枠で適用される利息は、コースによって以下の通りに異なります。
契約枠 | 実質年率 |
800万円、700万円、600万円 | 1.5%~6.0% |
500万円、400万円 | 5.0%~8.0% |
300万円、200万円 | 5.3%~12.5% |
100万円 | 10.0%~14.5% |
50万円 | 12.0%~17.8% |
借りる金額が100万円以上のように大きくなると、最初から上限を抑えて利用できるカードローンです。
審査結果によっては、契約枠が50万円を下回る場合もあります。
ORIX MONEY(オリックスマネー)では、オリックスレンタカーを優待価格で利用できるなどの特典付き。
用意したお金で旅行を楽しむ予定がある人は、旅行先のドライブで利用するレンタカーをお得に使えます。
17位:JCBのローン「FAITH」は月3回までは利用手数料が無料になる
実質年率 | ・キャッシング1回払い:5.00% ・キャッシングリボ払い:4.40%~12.50% |
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利用限度額 | 50万円~500万円 |
審査スピード | 最短即日 |
無利息サービス | × |
カードレスでの借り入れ | × |
申込条件 | ・20歳以上58歳以下 ・本人が勤めており毎月安定した収入がある |
申込方法 | ・Web ・郵送 |
借入方法 | ・コンビニATM ・金融機関ATM |
返済方法 | ・コンビニATM ・金融機関ATM |
JCBのローン専用カード「FAITH」は、キャッシングリボ払いを選択した場合に、年利最大12.5%で利用できます。
キャッシング1回払いで5万円までの借り入れであれば年利5.00%。少額だけ借りたい人におすすめできるカードローンです。
金融機関やコンビニATMから利用可能。月3回までなら利用手数料も無料です。
できるだけ早く審査を済ませたい人は、Webで申し込みをしましょう。
JCBのローン専用カード「FAITH」では最短即日で審査完了し、最短で3営業日以内にはカードが発行されます。
18位:dスマホローンはドコモのサービス利用者への優遇がある
実質年率 | 0.9%〜17.9% |
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利用限度額 | 1万円以上300万円以内 |
審査スピード | 最短即日 |
無利息サービス | × |
カードレス | ◯ |
申し込み条件 | ドコモ所定の要件をすべて満たす人 ・満20歳以上満68歳以下の人 ・安定した収入がある人 ・ドコモ所定の携帯回線を使用している人またはdアカウントを保有している人 ・ショートメッセージを受信できる人 |
申込方法 | ・アプリ ・Web |
借入方法 | ・d払い残高 ・振り込み |
返済方法 | 残高スライド元利定額リボルビング方式 |
dスマホローンは、大手スマホキャリアのドコモが運営する、スマホ決済と連動したカードローンです。
スマホをドコモで契約していない人でも、申し込み可能です。
カード不要のカードローンのため、dアカウントをすでに持っていれば『dスマホローンアプリ』を使って、申し込みから利用までの手続きをスマホで完結できます。
ドコモユーザーの人におすすめのカードローンで、ドコモのスマホ回線やクレジットカードを利用していれば、最大で年率-3.0%されます。
dスマホローンを、ドコモサービスと合わせて使って低くするための条件と、優遇後の条件は以下の通り。
優遇金利適用条件 | 優遇金利(実質年率) |
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ドコモの回線契約など | -1.0% |
dカードGOLD | -1.5% |
dカード | -0.5% |
スマー簿の利用 (dスマホローン登録口座連携) |
-0.5% |
スマホ回線がドコモの人は-1.0%の優遇があり、普通に返済し続けるよりも負担が少なくなります。
カードローンでの借り入れを考えていて、ドコモの回線やクレジットカードを使っている人は、dスマホローンがおすすめです。
dスマホローンは借りた金額をそのままd払い残高へチャージできる
dスマホローンでお金を借りる際には、アプリ内で、『口座への入金』と『d払い残高への入金』のどちらかを選択します。
カードローンで借りたお金でネットショッピングをしたい人は、d払い残高への入金がおすすめ。
d払いとはドコモが提供する決済システムで、チェーン店だけでなくamazonといった通販サイトでも利用できます。
公共料金の支払いもd払いで可能で、電気料金やガス料金の支払いのためにカードローンを使いたい人にもおすすめです。
19位:LINEポケットマネーはLINE関連サービスの利用履歴が審査で考慮される
実質年率 | 3.0%〜18.0% |
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利用限度額 | 3万円以上300万円まで |
審査スピード | 1週間程度 |
無利息サービス | × |
カードレス | ◯ |
申し込み条件 | ・満20歳から65歳まで ・安定かつ継続した収入の見込める人 |
申込方法 | LINEウォレット |
借入方法 | LINEウォレット |
返済方法 | 残高スライド元利定額リボルビング方式 |
LINEポケットマネーとは、現金が必要なときにLINEで借り入れや返済ができるカードローン。
LINEポケットマネーの借り入れ方法は、通常のスタンダードプランと、返済日を調整できるマイペースプランの2種類があります。
スタンダードプランは利息がキャッシュバックされる特典がついており、初めての契約なら実質30日間無利息に。
キャッシュバックされる利息額は、対象期間の満了日から3ヶ月後の中旬ごろにLINE Pay残高に入金されます。
マイペースプランには利息キャッシュバックはありませんが、返済日を借り入れの6ヶ月後から開始可能です。
借入日から6ヶ月間は返済不要なので、返済額を準備できる期間があります。
返済が始まる前に返済金が準備できれば、一括返済も可能です。
普段から使用するLINEのアプリ上で手続きできるため、別でカードローン会社のアプリをダウンロードする手間もありません。
LINEスコアのデータを活用して審査結果が決まる
LINEポケットマネーでは『LINEスコア』のデータを元に、貸付可否や限度額といった審査結果が決まります。
LINEスコアでは以下の3つデータや入力項目を元に、AIによって算出されます。
・LINEプラットフォーム上での行動傾向データ
・ご利用前に回答いただく15の質問項目
・貸金業法で定められた指定信用情報機関の情報
引用元:はじめての方へ | LINEポケットマネー
他のカードローン会社でも行われる信用情報機関の照会だけでなく、LINE関連サービス内での行動データも対象となります。
LINE PayやLINEレシートといったチャージや決済のデータがあると、審査に通りやすくなる可能性も考えられます。
20位:メルペイスマートマネーはメルカリ利用者に便利なローンサービス
実質年率 | 3.0%〜15.0% |
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利用限度額 | 1,000円〜20万円 |
審査スピード | 1〜2日 |
無利息サービス | × |
カードレス | ◯ |
申し込み条件 | 満20歳以上70歳未満の人 |
申込方法 | メルカリアプリ |
借入方法 | メルカリアプリ |
返済方法 | ・現金 ・メルカリ売上金 ・ポイント |
メルペイスマートマネーとはメルカリ関連サービスの一つで、メルカリのアプリを活用したカードローンです。
メルペイスマートマネーにて借りたお金は、自動的にメルペイ残高へチャージされます。
メルカリやメルペイでの買い物や、メルペイのあと払いの支払いにも利用可能。
普段からメルカリを利用している人や、コンビニや飲食チェーンでの支払いに、メルペイを利用している人に向いている借入方法です。
メルペイ残高チャージ以外にも振込申請を行えば、現金で受け取りができます。
結婚式のご祝儀や出産祝いなど、現金が必要になった場合でも安心して借り入れができます。
申し込みから借り入れまでアプリで完結するので、仕事の空き時間でも簡単に手続き可能です。
メルペイスマートマネーならではの特徴としては、これまでのメルカリでの販売履歴に応じた優遇もあります。
普段からメルカリで不用品を売っている人は、負担を抑えて利用できる可能性のあるカードローンです。
21位:PayPay銀行カードローンはキャッシュカードで借入可能
実質年率 | 1.59%〜18.00% |
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利用限度額 | 1,000万円まで |
審査スピード | 原則平日の営業時間内 |
無利息サービス | ◯ |
カードレスでの借り入れ | ◯ |
申込条件 | ・20歳以上70歳未満 ・仕事をしていて安定した収入がある※ ・PayPay銀行に普通預金口座を持っている※ ・一定の審査基準を満たしSMBCコンシューマーファイナンス(株)の保証を受けられる |
申込方法 | ・スマホアプリ ・Web |
借入方法 | ・スマホアプリ ・Web ・ATM |
返済方法 | 口座引き落とし |
※配偶者に安定した収入があれば申し込み可能。
※口座がなければ普通預金口座の開設とカードローンを同時に申し込み可能。ただし、法人・個人事業主口座でのカードローン利用は不可。
PayPay銀行カードローンは、キャッシュカードで借りられる商品です。カードローンに対応しているATMは以下の通り。
- セブン銀行
- イオン銀行
- ローソン銀行
ATMならWeb上での操作が不要かつ、24時間手数料無料で借りられます。全国のATMで利用できるため、出張や旅行中でも心配ありません。
「ローンアプリ」と呼ばれるスマホアプリでも借りられます。店番や口座番号、ログインパスワードを入力する必要がなく、借入状況を把握しやすいのがメリットです。
ローンアプリには、プッシュ通知で返済日を知らせる機能付き。借入から返済まで使いやすいアプリです。
22位:オリックス銀行カードローンは保険付きの商品を選べる
実質年率 | 1.7%~14.8% |
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利用限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | 速やかに審査 |
無利息サービス | × |
カードレスでの借り入れ | ◯ |
申込条件 | ・満20歳以上69歳未満 ・原則、毎月安定した収入がある※ ・日本国内に在住※ ・オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる |
申込方法 | Web |
借入方法 | ・口座振り込み ・提携ATM |
返済方法 | ・口座引き落とし ・ATM返済 ・振込返済 |
※専業主婦(主夫)は除く。
※外国籍の人は永住者または特別永住者。
オリックス銀行カードローンは、保険付きの商品も選べるカードローンです。ガン保障特約付きプランの「Bright」なら、以下の特典があります。
- 「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」ときの借入残高0円
- 保険料の負担額0円
- 利息の上乗せなし
万が一自分が病気による不幸が合っても、家族に借入残高の返済を引き継がせてしまう事態を防げます。
金融機関だけでなく、普段利用するコンビニやスーパーに設置されているATMでも利用可能。
コンビニ提携のATMでも手数料無料で利用できるのが、嬉しいポイントです。
23位:りそな銀行カードローンは住宅ローンを利用していれば優遇対象になる
実質年率 | 1.99%〜13.5% |
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利用限度額 | 10万円型〜800万円型 |
審査スピード | 1週間以内 |
無利息サービス | × |
カードレス | ◯ |
申し込み条件 | ・満20歳以上66歳未満の人 ・継続安定した収入のある人 |
申込方法 | ・アプリ ・Web |
借入方法 | ATM |
返済方法 | ・自動引落 ・繰上返済 |
りそな銀行カードローンはお金の使い道に制限がなく、利用限度額の範囲内であれば何度でも借入ができるローンサービスです。
りそなの住宅ローンを利用している人がりそなのカードローンを申し込みすると、-0.5%の特典が適用されます。
借り入れを検討している人で、りそなの住宅ローンを利用しているなら、りそなカードローンが最適です。
りそな銀行カードローンは、キャッシュカードにローン機能がついた一体型カード。
カード1枚で完結できるため、財布がスッキリするだけでなく、第三者にカードローンを利用していると知られにくくなります。
またアプリで申し込みをすると、Webからの申し込みよりも入力項目が少ないため、手続きが簡単です。
最低限の入力だけ行えばいいので、忙しい人でもすきま時間を利用して手続きを完了させられます。
りそな銀行カードローンは月中に10万円以上の平均残高があれば、りそなクラブポイントが貯まるのもメリット。
貯めたポイントはnanacoや楽天ポイントといった、他社のポイントサービスへ交換して使えます。
24位:住信SBIネット銀行カードローンの返済額は2,000円から可能
実質年率 | 1.89%〜14.79% |
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利用限度額 | 10万円〜1,000万円 |
審査スピード | 数日 |
無利息サービス | × |
カードレス | ◯ |
申し込み条件 | ・満20歳以上満60歳以下 ・安定継続した収入があること |
申込方法 | Web |
借入方法 | ・Web ・アプリ ・ATM |
返済方法 | ・ATM ・振り込み |
住信SBIネット銀行カードローンは、借り入れ残高によって毎月の返済金額が異なります。
前月末の借入残高が10万円の場合は毎月の返済は2,000円になるため、返済時の負担を軽減できます。
前月末時点の借入残高ごとの返済額は、主に以下の通りです。
前月末時点の借入残高 | 返済額 |
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2,000円〜10万円以下 | 2,000円 |
20万円〜40万円以下 | 6,000円 |
100万円〜150万円以下 | 20,000円 |
900万円以上 | 80,000円 |
借入残高によって返済額が決まっているため、返済できるギリギリの金額が明確です。
カードローンの利用に慣れていない人でも、住信SBIネット銀行カードローンであれば無理のない返済計画が立てやすいでしょう。
返済方法は、ATMもしくは振り込みが可能です。
ATM利用時にはアプリを使うため、ローンカードはいりません。
25位:SBI新生銀行カードローンは利用限度額内なら何度でも借入可能
実質年率 | 4.5%〜14.8% |
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利用限度額 | 1万円〜500万円 |
審査スピード | 最短当日 |
無利息サービス | × |
カードレス | ◯ |
申し込み条件 | ・20歳以上70歳以下 ・安定した収入がある人 |
申込方法 | |
借入方法 | ・ATM ・電話 ・銀行振込 |
返済方法 | ・ATM ・口座引落 ・振り込み |
SBI新生銀行カードローンは、利用限度額の範囲内で何度も繰り返し利用できるローンサービスです。
例えば極度額が100万円の場合、はじめに60万円借入したとします。
その後さらに20万円を借り入れることができ、あと20万円も借入が可能です。
80万円借り入れをしたあと、40万円の返済をすれば、借り入れ可能額が60万円まで増えます。
このように極度額の範囲内であれば自由に借り入れができるため、急な出費のときも安心です。
ただし利用状況に応じて、利用限度額を減額する場合があるので注意してください。
SBI新生銀行の審査に通過できるか不安な人は、事前審査を試してみましょう。
まずは「お借入診断」にアクセスをして、以下の項目を入力します。
- 生年月日
- 本人収入
- お勤め区分
- 他社からの借入金額
入力完了後「診断結果を見る」をタップすると、結果が分かります。
ただし、あくまで事前審査です。
事前審査に通過したからといって、本審査も通過できるとは限りませんのでご注意ください。
26位:千葉銀行カードローンはアルバイトや派遣でも申し込み可能
実質年率 | 1.4%~14.8% |
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利用限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | 10秒クイック診断 |
無利息サービス | × |
カードレスでの借り入れ | ◯ |
申込条件 | ・満20歳以上満65歳未満 ・安定した収入(パート・アルバイトを含む)がある※ ・住所または勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内(千葉県、東京都※、茨城県、埼玉県※、神奈川県※)にある※一部地域を除く ・エム・ユー信用保証(株)の保証を受けられる ・クイックパワー、クイックパワー<アドバンス>のカードローンを持っていない |
申込方法 | ・Web ・電話 ・FAX ・郵送 |
借入方法 | ・提携金融機関 ・提携コンビニのATM ・ちばぎんアプリ |
返済方法 | ・提携金融機関 ・提携コンビニのATM ・ちばぎんアプリ |
※収入が年金のみの場合は利用不可。
千葉銀行カードローンは、雇用形態が派遣やアルバイトの人でも申し込みできます。
自身の収入が年金のみの場合を除き、安定した収入があれば比較的利用しやすいカードローンです。
千葉銀行カードローンの利用可能エリアは以下の通りで、千葉銀行に口座がない人でも使えます。
- 千葉県全域
- 東京都全域
- 埼玉県全域
- 茨城県全域
- 神奈川県の一部
返済金額は毎月2,000円からの定額返済で、自動返済のため返済のし忘れがありません。
Webや電話、FAX、郵送での申し込みも受け付けています。
できるだけ早くカードローンを利用したい人は、カード到着前に入金できる「カードローン入金サービス」を活用しましょう。
27位:ソニー銀行カードローンは利用明細をWebで確認できる
実質年率 | 2.5%~13.8% |
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利用限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | 最短60分 |
無利息サービス | × |
カードレスでの借り入れ | × |
申込条件 | ・ソニー銀行に円普通預金口座を持っている 満20歳以上65歳未満 ・安定した収入がある ・日本国籍もしくは外国籍の人で永住権を持っている ・保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられる |
申込方法 | Web |
借入方法 | ・提携ATM ・サービスサイト |
返済方法 | 口座引き落とし |
※同時に申し込み可能。
ソニー銀行カードローンは、円普通預金口座を同時に申し込めるカードローンです。
申し込み時に口座がなくても利用可能で、年齢や収入などの条件を満たせば手軽に申し込みできます。
利用明細はWEBで確認できるため、自宅へ封筒などは郵送されません。カードローンを使っていると、家族に知られたくない人へおすすめです。
急ぎで借りたい場合は、申し込み時に『初回振込サービス』を利用しましょう。カードを受け取りする前に借入可能です。
ソニー銀行カードローンは、年2.5%〜年13.8%と比較的低めです。月々の返済額は2,000円からで、無理のない範囲で借りやすいカードローンです。
28位:東京スター銀行カードローンは利用限度額が最大1,000万円と高い
実質年率 | 1.5%~14.6% |
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利用限度額 | 10万円~1,000万円 |
審査スピード | 1秒診断 |
無利息サービス | × |
カードレスでの借り入れ | ◯ |
申込条件 | ・満20歳以上69歳以下 ・定期的な収入がある ・日本国籍もしくは外国籍で永住権持っている人 ・保証会社(アイフル株式会社)の保証を受けられる |
申込方法 | ・Web ・電話 |
借入方法 | ・アプリ ・インターネットバンキング ・ATM |
返済方法 | ・口座引き落とし ・インターネットバンキング |
※パートやアルバイトの人でも、利用可能。
東京スター銀行カードローンは、利用限度額が高いカードローンです。10万円単位で、最大1,000万円までの借り入れに対応しています。
初回の契約日から30日間は、利息が0円で利用可能。
インターネットバンキングを活用すれば、わざわざATMに行く手間もありません。「東京スター銀行ダイレクトアプリ」をインストールすれば、スマホからも利用できます。
東京スター銀行カードローンの返済時には、自動融資サービスが便利です。
返済用の預金口座が残高不足の場合でも自動で融資されるため、返済を忘れる不安がありません。
返済金額は月々2,000円から。インターネットバンキングで返済できるため、ATMへ出向くのが面倒な人にもおすすめのカードローンです。
29位:UI銀行スマホローンのUI Planは新しくサービス開始された最新ローン
実質年率 | 1.3%〜14.5% |
---|---|
利用限度額 | 30万〜1,000万円 |
審査スピード | 最短翌営業日 |
無利息サービス | × |
カードレス | ◯ |
申し込み条件 | ・満20歳以上満65歳以下の人 ・収入のある人 ・日本国籍または永住許可を得ている人 ・所定の保険会社の補償が受けられる人 ・UI銀行普通預金口座を持っている人 |
申込方法 | ・アプリ ・Web |
借入方法 | ・モバイルアプリ ・ATM ・口座振替 |
返済方法 | ・モバイルアプリ |
UI Planは、オリコが保証会社のカードローンで、2023年3月に開始された新しいサービスです。
UI Planは聞き馴染みのないカード会社のため不安に思うかも知れませんが、オリコが保証会社のとして運用しているカードローンです。
オリコは以下の大手銀行の保証会社でもあるため、金融機関からの信頼度が高いといえます。
- みずほ銀行
- りそな銀行
- スルガ銀行
- 愛知銀行 など
UI銀行の預金口座を持っている人は、アプリから申し込みが可能です。
UI銀行 UI Planの申し込み手順は、以下の通り。
- ホーム画面の「ローン申し込み」をタップ
- ローン申込画面に表示されている内容を確認後「はい」をタップして「次へ」
- UI Plan(スマホローン)を選択
- 確認事項と規定等に同意のうえ「次に」をタップ
- 申込内容を入力
審査に通過すれば、アプリやATMなどを使って借り入れができます。
ただし、過去にオリコ関連のローンに落ちた経験がある人は、審査に落ちる可能性が高いです。
落ちたときのために、別のカードローンサービスの検討もしておきましょう。
30位:みんなの銀行ローンは指先ひとつで手続きが完了する
実質年率 | 1.5%〜14.5% |
---|---|
利用限度額 | 最大1,000万円 |
審査スピード | 最短当日 |
無利息サービス | × |
カードレス | ◯ |
申し込み条件 | ・20歳以上69歳以下 ・収入がある人 |
申込方法 | アプリ |
借入方法 | アプリ |
返済方法 | アプリ |
みんなの銀行ローンは申し込みから借り入れ、返済まですべてアプリで完結できます。
借り入れ状況もアプリで見れるため、指先ひとつですべての操作が可能。
申込時の入力項目は年収だけなので、30秒ほどで完了します。
みんなの銀行ローンを利用するには、みんなの銀行普通預金口座が必要です。
まだ口座を持っていない人は、以下の手順で口座開設をしましょう。
- みんなの銀行アプリをダウンロード
- 情報入力と本人確認を行う
- ログインパスワードなどを設定する
- ログイン後に全ての設定が完了したら口座開設が完了
みんなの銀行ローンのアプリをダウンロードすれば、4ステップでカードローン利用に必要な口座開設が完了します。
おすすめカードローンを条件と希望別で紹介
おすすめのカードローンを、自身の属性やすでに他社での借り入れがあるかどうかといった状況別に紹介します。
カードローンには審査時間の短さや無利息サービスなど、様々な特徴があります。
ともかく安く利用したい、使いやすいカードローンがいいなど、希望も人それぞれです。
利便性や手数料などの条件でまとめたので、カードローン選びの参考にしてください。
カードレスで借りられるカードローンは便利さを求める人に向いている
使い勝手の良いカードローンを求めるなら、「カードレス」タイプがおすすめです。
カードレスとは、カード発行不要で借りられるサービスを指します。
審査に通った後もカードが自宅に届くのを待つ必要がなく、スマートフォンのアプリからすぐに借りられます。
自宅にカードを送ってほしくない人、すぐローンを利用したい人、ローン用のカードを見られたくない人に最適です。
「カードレス」のカードローンの借り方
カードなしで借りる方法には、「スマホATM」での取引方法と「振込キャッシング」で振り込んでもらう方法があります。
スマホATM
スマホATMとは、銀行やカードローン会社のスマートフォンアプリをダウンロードしてATM取引をする方法です。
スマホATM対応のアプリである必要があり、消費者金融を中心に導入が進んでいます。
ただしスマホアプリをインストールするだけではお金を借りられません。
通常通り、申込や審査が必要ですので注意しましょう。
振込キャッシング
振込キャッシングはインターネットや電話でローンの振込依頼をする方法です。
自分の銀行口座にお金を振り込んでもらうため、振込完了までに時間を要する可能性がある点に注意しましょう。
また、ATMから現金を引き出す際には預金口座のキャッシュカードが必要です。
カードレスで利用できるカードローン
カードローン名 | アプリ名 | 対応方法 | 対応可能なコンビニATM | 利用手数料(税込) |
---|---|---|---|---|
プロミス | アプリローン | スマホATM | ローソン、セブン-イレブン | 提携ATM 1万円以下:110円、1万円超:220円 |
SMBCモビット | SMBCモビット公式 | スマホATM | ローソン、セブン-イレブン | 提携ATM 1万円以下:110円、1万円超:220円 |
アコム | my ac | スマホATM | セブン-イレブン | 提携ATM 1万円以下:110円、1万円超:220円 |
レイク | レイクアプリ | スマホATM | セブン-イレブン | 提携ATM 1万円以下:110円、1万円超:220円 |
アイフル | AIアプリ | スマホATM | ローソン、セブン-イレブン | 提携ATM 1万円以下:110円、1万円超:220円 |
auじぶん銀行カードローン | auじぶん銀行カードローン公式スマホアプリ | スマホATM | ローソン、セブン-イレブン | ステージに応じた回数、手数料0円※1 |
SMBCモビットpremium/plus (旧・三井住友カード) | SMBCモビット公式スマホアプリ | スマホATM | ローソン、セブン-イレブン | 提携ATM 1万円以下:110円、1万円超:220円 |
楽天銀行スーパーローン | 楽天銀行アプリ | 口座振込・カード利用 | – | 手数料0円 |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック |
三菱UFJ銀行バンクイック公式アプリ | 口座振込・カード利用 | – | 手数料0円 |
三井住友銀行カードローン | 三井住友銀行公式アプリ 「SMBCダイレクト」 |
口座振込・カード利用 | – | – |
みずほ銀行カードローン | みずほダイレクト | 口座振込・カード利用 | – | 手数料0円 |
イオン銀行カードローン | – | 口座振込・カード利用 | – | 手数料0円※2 |
セブン銀行カードローン | Myセブン銀行 | スマホATM | セブン-イレブン | 手数料0円 |
ベルーナノーティス | – | 口座振込・カード利用 | – | 手数料0円 |
au PAY スマートローン | au PAY スマートローン公式スマホアプリ | スマホATM | セブン-イレブン | 借入・返済、税込110円 |
ORIX MONEY | – | 口座振込・カード利用 | – | 手数料0円 |
JCBのローン専用カード「FAITH」 | – | 口座振込・カード利用 | – | 月3回まで、手数料0円 |
dスマホローン | dスマホローン | 口座振込・カード利用 | – | 提携ATM 1万円以下:110円、1万円超:220円 |
LINEポケットマネー | LINE | スマホATM | セブン-イレブン | セブン-イレブンでの借入時、税込220円 |
メルペイスマートマネー | メルカリ | メルペイ残高にチャージ | – | – |
PayPay銀行カードローン | PayPay | 口座振込・カード利用 | – | 借入時、手数料0円 |
オリックス銀行カードローン | ORIX MONEY | スマホATM | ローソン、セブン-イレブン | 借入・返済、税込110円~220円※4 |
りそな銀行カードローン | りそなグループアプリ | 口座振込・カード利用 | – | 無料、110円、220円 |
住信SBIネット銀行カードローン | アプリ 住信SBIネット銀行 | スマホATM | ローソン、セブン-イレブン | 手数料0円 |
SBI新生銀行カードローン | SBI新生銀行 L | 口座振込・カード利用 | – | 借入・返済、手数料0円 |
千葉銀行カードローン | – | 口座振込・カード利用 | – | 提携ATM 1万円以下:110円、1万円超:220円 |
ソニー銀行カードローン | ソニー銀行アプリ | 口座振込・カード利用 | – | 借入、月4回まで0円、月5回目~110円/回 |
東京スター銀行スターカードローンα | 東京スター銀行スター ダイレクトアプリ | 口座振込・カード利用 | – | 提携ATM 1万円以下:110円、1万円超:220円 |
UI銀行スマホローン | UI銀行アプリ | スマホATM | セブン銀行 | 借入:無料~110円/回、返済:手数料0円 |
みんなの銀行ローン | みんなの銀行アプリ | スマホATM | セブン銀行 | 借入:月3回まで無料・以降は~110円/回、返済:手数料0円 |
※1 じぶんプラスのステージに応じてATM利用手数料が月2回以上無料
※2 イオン銀行ATMのほか、イーネットATM、ローソンATM
※3 LINE Payからの資金移動が必要
※4 借入5万円以上の場合:手数料0円
時間を気にせず借りたい場合や、外出先でカードローンを利用したい場合は、スマホATMで借りられるためおすすめです。
今ならお得に借りられる!最新キャンペーンが充実しているカードローン
カードローン各社ではキャンペーンが定期的に開催されています。
キャンペーン期間の終了後も、しばらく間をあけて新たなキャンペーンが始まるパターンもあるため注目です。
新規申込時のキャンペーンが充実しているカードローン
カードローン | 常設キャンペーン | 現在開催中!期限付きの特典 | 過去のキャンペーン |
アイフル | – | 現金10,000円プレゼント | – |
アコム | – | Apple Pay第2弾キャンペーン | |
auじぶん銀行カードローン | – | カードローン新規ご契約とお借入残高に応じて最大11,000Pontaポイントプレゼント | – |
SMBCモビットpremium/plus | – | 最大7,000円分のVポイントギフトをプレゼント | |
楽天銀行スーパーローン | ・新規入会で楽天ポイントを1,000ポイントプレゼント ・楽天会員ランクに応じて審査優遇 |
条件達成で最大32,000円分プレゼント | – |
金利半額(期間限定) 年0.95%~7.25% |
定期的に「金利引き下げキャンペーン」を実施 | ||
au PAY スマートローン | – | au PAY カード会員限定申込&借入で合計最大5,000Pontaポイントプレゼント | – |
JCBのローン「FAITH」 | キャッシュバックキャンペーンを継続開催中 | 入会・利用で最大2.5ヵ月分のキャッシングリボ払い利息分をキャッシュバック | – |
dスマホローン | – | dスマホローンはじめてのご契約で、1,000ポイントプレゼント ご契約日から100日間、会員ランクに応じたお借入残高まで利息0円! |
お借入残高の増加額に応じて抽選で最大3万ポイント (期間・用途限定) が当たる!キャンペーン |
PayPay銀行カードローン | – | カードローン新規申込の方限定最大11,500PayPayポイントプレゼント | – |
住信SBIネット銀行カードローン | – | カードローン新規ご契約・借入のかた限定 カードローンお借入で現金最大36,500円プレゼント | – |
千葉銀行カードローン | – | 所定の条件を満たした方にもれなく1,000円プレゼント | – |
東京スター銀行スターカードローンα | – | カードローンのご契約で1,500円キャッシュプレゼント | カードローンのご契約だけで1,500円キャッシュプレゼント |
特にキャンペーンが充実しているのが、楽天銀行スーパーローンです。
楽天銀行スーパーローンでは、楽天会員向けに様々なキャンペーンを定期的に実施しています。
新規入会で楽天ポイントを1,000円分もらえる特典は、常時開催されているため、楽天会員におすすめのカードローンです。
レイクは無利息特典のプランが複数あり、条件によっては180日以上の長期間に渡って利息を軽減できます。
ネット銀行のカードローンは銀行系で探している人におすすめ
カードローンは消費者金融系と、銀行やネット銀行が運営している銀行系カードローンに分かれています。
銀行系カードローンは、都市銀行や地方銀行、信用金庫などの金融機関が提供しているカードローンです。
銀行が運営しているという安心感があり、消費者金融と比べて銀行らしい金利設定という大きなメリットがあります。
各カードローンの金利と審査時間比較
消費者金融のカードローン | ネット銀行系カードローン | 銀行系カードローン | |
カードローン | アイフル アコム SMBCモビット |
楽天銀行スーパーローン 住信SBIネット銀行カードローン セブン銀行カードローン |
三菱UFJ銀行カードローン りそな銀行カードローン |
金利 | 年3.0%~18.0% | 年1.9%~14.5% | 年1.5%~14.5% |
審査時間 | 最短20分~当日中 | 最短当日~数日 | 最短翌日~数日 |
「銀行カードローン」と「ネット銀行カードローン」の違い
ネット銀行とは、対面の店舗や窓口を持たず、インターネット上での取引を中心として営業している銀行です。
多くの銀行窓口が平日のみ、9時から15時の営業であるのに対して、ネット銀行は基本的に24時間利用できます。
銀行系カードローンの場合、審査や融資に時間を要するケースが多く、最短でも翌営業日です。
しかし、金利面を見ると、銀行系もネット銀行系も、消費者金融より低い上限金利に抑えられています。
カードローンをはじめて利用する場合は上限金利が適用されるため、銀行系はやはりおすすめです。
金利の低さと利便性の両方を考えるなら、銀行系のなかでもネット銀行のカードローンを検討してみましょう。
ネット銀行のカードローンを利用するメリット
カードローン金利が低い銀行系カードローンのメリットと、利便性の高い消費者金融カードローンの中間に位置するのがネット銀行のカードローンです。
ネット銀行は消費者金融に近いサービス充実度があり、審査から融資まで最短1時間の所もあります。
便利なスマホATM対応のカードローンも多く、ATM利用手数料も0円の会社が多いのも特徴です。
ATMの利用手数料がかかるカードローンの場合、手数料を節約する意図で必要金額よりも多めに引き出す人も少なくありません。
手数料無料のカードローンであれば、必要な時に必要な金額のみを引き出せるため、不必要な借入を防げます。
おすすめのネット銀行カードローン
楽天銀行スーパーローン | 住信SBIネット銀行カードローン | auじぶん銀行カードローン | セブン銀行カードローン | UI銀行スマホローン | |
審査時間 | 最短即日 | 最短即日 | 明記なし | 最短2日 | 最短翌日 |
利率(実質年率) | 年1.90〜14.50% | 年1.59〜14.79% | 年0.98〜17.50% | 年12.00〜15.00% | 年1.3%~14.5% |
審査スピード | 最短当日 | 数日 | 最短1時間 | 最短翌日 | 最短翌日 |
スマホATM(ATM利用手数料) | ― | スマホATM対応 | スマホATM対応 | スマホATM対応 | スマホATM対応 |
0円 | 0円 | 0円 | 0円 | 出金時 無料~110円/回 |
|
最低返済額 | 2,000円 | 2,000円 | 1,000円 | 2,000円 | 5,000円 |
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座がなくても借り入れが可能で、新規契約時のキャンペーンも充実しています。
楽天銀行のアプリ内から申し込める手軽さも、おすすめな理由です。
楽天会員であれば審査優遇を受けられる可能性もあり、さらに入会で1,000ポイントの楽天ポイントももらえます。
住信SBIネット銀行カードローンは、住信SBIネット銀行のアプリからカードローンの手続きが可能。
スマホATMの対応はありませんが、スマホアプリから手続きして振り込みでお金を借りられます。
事前に口座開設が必要ですが、キャッシュカードでの借り入れもできるためローン専用カードの発行はありません。
明細も送られないため、同居している家族にも知られにくいのがメリットです。
auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)は、au IDを持っている人におすすめのカードローン。
au IDがあれば年率-0.1%、借り換え目的で一定の条件を満たすと最大-0.5%も引き下げがあり、返済金額の負担が減ります。
女性でも安心して借りられるカードローンのおすすめ
女性も安心して利用できるレディースローンや制度を提供しているカードローンは、主に以下の3つです。
カードローン | おすすめの理由 |
---|---|
アイフル | 女性専用の「SuLaLi」の取り扱いがある |
ベルーナノーティス | ・女性の利用者が多い ・配偶者貸付にも対応している |
アコム | 女性専用ダイヤルが設置されている |
アイフルでは女性専用のカードローン『SuLaLi』の取り扱いがあります。
SuLaLiは女性が安心して利用できるよう、以下の点に配慮されているカードローンです。
- 女性限定デザインのカード
- 女性専用ダイヤルの設置
- 初めての人を対象とした最大30日間の無利息サービス
- WEB完結申し込みに対応
- 10万円までの利用限度額で借り過ぎを防げる
女性が利用しやすいようにカードデザインにまで工夫され、女性専用ダイヤルで気軽に相談がしやすいカードローンです。
アイフルの通常のカードローンと同じように、初めて契約する人が対象となる最大30日間の無利息サービスも適用。
Web完結のため無人店舗での申し込みのように誰かに見られる心配がなく、借り過ぎを気にしないよう限度額は10万円までのカードローンです。
ベルーナノーティスは女性の利用者が特に多い消費者金融で、利用者の74%は女性です。
参考:ベルーナノーティス│レディースローン
女性専用のダイヤルが設けられているため相談しやすく、自分に収入がない専業主婦でも配偶者貸付の制度を活用して、カードローンを使える可能性があります。
ただし配偶者からの同意が必要で、婚姻関係を証明する住民票などの書類提出が必要な点に注意しましょう。
アコムは女性専用ダイヤルが設置されており、不安な場合に相談がしやすい女性にもおすすめのカードローンです。
専業主婦(主夫)でも融資できるカードローンのおすすめ
専業主婦(主夫)でも審査に通過しやすいカードローンは、主に以下の3つです。
カードローン | おすすめの理由 |
---|---|
イオン銀行カードローン | ・50万円を限度額として専業主婦からの借り入れにも対応している |
PayPay銀行カードローン | 専業主婦からのの借り入れにも対応している |
ベルーナノーティス | 配偶者貸付の制度がある消費者金融である |
自分に収入がない専業主婦は、貸金業法という法律にある『総量規制』のルールによって原則貸金業者からの借り入れはできません。
総量規制は銀行カードローンには影響しない法律ですが、銀行でも独自に総量規制に相当する規制を設けており、専業主婦でも借りられるカードローンがおすすめです。
イオン銀行カードローンは商品概要を確認すると、配偶者に安定した収入がある専業主婦の借り入れは対応しているのがわかります。
限度額は50万円までと少なめですが、専業主婦は他社でも限度額が大きくなりづらいため、デメリットにはなりません。
PayPay銀行カードローンも商品概要を確認すると、配偶者に安定した収入があれば専業主婦へ融資可能だとわかります。
おまとめや借り換えでの返済を一本化したい人におすすめのローン
すでに他社での借り入れが複数あり、1社へまとめて負担を減らしたい人におすすめのおまとめローンは、主に以下の3つです。
借入先 | 商品名 |
---|---|
アイフル | ・おまとめMAX ・かりかえMAX |
アコム | 貸金業法に基づく借換え専用ローン |
プロミス | おまとめローン |
上記のおまとめローンは、いずれも複数社から借りている人が返済の負担を減らすためのローンです。
通常のカードローンのように、繰り返し追加の借り入れはできません。
毎月の返済額を無理のない金額に設定して、計画的に返済を進めるためのカードローンです。
消費者金融で借入する場合、通常は総量規制という法律の関係で、年収の3分の1を超える金額は借り入れができません。
おまとめローンは利用者にとって完済に向けた立て直しを図れるため、年収の3分の1を超える借り入れでも法律で例外的に認められています。
アイフルの「おまとめMAX」はアイフルをすでに利用中の人や、アイフルを利用した経験がある人向けで、「かりかえMAX」はこれまでアイフルの利用歴がない人向けの借り換えローンです。
カードローンの選び方は?迷ったときに注目するべき4つの項目
カードローンの選び方では、以下の項目の中から特に自分がどれを重視したいかに注目しましょう。
- 周囲に知られにくいカードローンを選ぶ
- 審査がスムーズなカードローンを選ぶ
- 実質年率の上限が低いカードローンを選ぶ
- 審査の難易度が低めなカードローンを選ぶ
各カードローンの特徴について、詳細を確認していきましょう。
プライバシー重視のカードローンを選ぶと周りに知られにくい
周囲に知られにくいカードローンを選びたい人は、以下の点を確認する必要があります。
- 郵送物なしの借入方法を選べる
- カードレスでの借り入れに対応している
- 電話による在籍確認を回避できる
自宅へ郵送物を送られる可能性があるのは、新規契約と利用明細が送られるときです。
「Web上で契約できる」「Web明細が利用できる」といった特徴の、郵送物なしのカードローンを選べば、郵送物から知られる可能性を減らせます。
カードレスで借り入れができるカードローンであれば、カードを受け取る必要もありません。
郵送物が送られないだけでなく、財布の中や家に保管しているローンカードを見られて、借り入れしていると知られる可能性も減らせます。
電話による在籍確認なしのカードローンであれば、職場に電話連絡が入らないため借り入れしているのが知られにくいです。
周りに利用していると知られ辛いカードローン
利用が知られないカードローンには主に、以下の3つがあります。
カードローン | 知られない理由 |
---|---|
SMBCモビット | WEB完結は原則電話も郵送物もない |
アイフル | ・原則電話による在籍確認がない ・WEB完結は郵送物がない |
セブン銀行ローンサービス(カードローン) | ・原則在籍確認がない ・キャッシュカードでの借り入れもできる |
アイフルは原則電話連絡なしの消費者金融なので、電話によって知られる可能性を減らせます。
WEB完結で契約を進めると、自宅へ送られる郵送物もありません。
SMBCモビットは、WEB完結であれば原則電話も郵送物もなしで契約可能です。
セブン銀行カードローンは、数少ない原則電話による在籍確認ない銀行カードローン。
勤務先への連絡もないため、銀行カードローンの中では特に知られにくい借入先です。
セブン銀行ローンサービス(カードローン)は口座開設が必要なため、融資までには最短翌日かかります。
急いでいるときには消費者金融系の方が向いていますが、時間的な余裕がある場合には知られないカードローンの利用も検討しましょう。
急いで借入したい人は審査スピードが早いカードローンを選ぶ
できるだけ急いで借入したい場合は、審査スピードが早いカードローンがおすすめ。
大手の消費者金融やクレジットカード会社など、貸金業者のカードローンは特に審査が早い傾向です。
銀行カードローンは、即日融資に対応している会社もありますが、消費者金融より時間がかかる場合もあります。
即日融資の取りやめは、借り手の情報を警察庁に照会する仕組みを導入して、暴力団員ら反社会的勢力との取引排除を徹底するのが狙い。運用が始まれば、融資審査には数日かかるようになるという。
(引用元:産経ニュース│「即日融資」を停止、銀行カードローン縮小へ)
銀行カードローンでも即日融資できる銀行もありますが、反社会勢力への融資をしないために、申込者の情報照会の審査に時間をかけるようになりました。
急いで借りたい場合には、銀行カードローン以外であればどこを選んでもいいわけではありません。
中小消費者金融やクレジットカード会社では、即日融資に対応できないケースもあります。
急いで借りたい場合には、即日融資に対応できる大手の消費者金融や、クレジットカード会社のカードローンがおすすめです。
即日融資で借りられるカードローン
カードローンの審査時間が短いほど、必要な時すぐに利用できて便利です。
申込時間や審査内容により融資が遅れる可能性もありますが、各社の審査時間を見てみましょう。
時間別 | カードローン会社 | 審査時間 | 融資時間 |
---|---|---|---|
最短10分以内 | レイク | 最短15秒 | Webで最短25分融資も可能※1 |
プロミス | 最短3分※2 | 最短3分※2 | |
三井住友カード | – | – | |
LINEポケットマネー | 最短10分 | 契約手続き完了後すぐ | |
最短20分 | アコム | 最短20分 | 最短20分 |
アイフル | 最短20分 | 最短20分※3 | |
最短30分 | SMBCモビットカードローン | 最短30分※4 | 最短当日 |
ベルーナノーティス | 最短30分 | 24時間以内 | |
au PAY スマートローン | 最短30分で完了※5 | 最短即日融資可能 | |
最短60分 | auじぶん銀行カードローン | 最短1時間 | 最短当日 |
最短当日 | 三井住友銀行カードローン | 申込完了後から最短当日※7 | 申込完了後から最短当日※7 |
JCBのローン「FAITH」 | 最短即日 | 最短3営業日 | |
dスマホローン | 最短即日 | 契約完了後すぐ | |
楽天銀行スーパーローン | 最短当日審査回答 | 最短翌営業日 | |
みんなの銀行ローン | 最短当日 | 契約後すぐ | |
三菱UFJカードローン「バンクイック」 | 最短当日 | 最短翌営業日 | |
みずほ銀行カードローン | 最短当日 | 最短当日 | |
最短翌日 | PayPay銀行カードローン | 最短翌日 | 最短翌営業日 |
SBI新生銀行カードローン | 最短翌日 | 最短翌日 | |
千葉銀行カードローン | 最短翌日 | 契約と同時 | |
セブン銀行カードローン | 最短翌日 | 最短翌日 | |
数日 | メルペイスマートマネー | 通常1-2日 | 審査通過後 |
ソニー銀行カードローン | 数日 | 手続き完了後すぐ | |
住信SBIネット銀行カードローン | 数日 | 本審査終了後すぐ | |
オリックス銀行カードローン | 速やかな審査 | ローンカード到着後 | |
UI銀行スマホローン | メールにてご案内 | 契約完了後すぐ | |
りそな銀行カードローン | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | |
東京スター銀行カードローン | 本審で勤務先への電話確認が必要 | 契約手続き完了後すぐ |
▼ 注釈を開く
※1 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※1 審査結果によってはWebでの契約手続きが行えない場合があります。
※2 お申込の時間や審査によっては希望にそえない場合がございます。
※3 お申込みの時間帯によって、当日中のご融資ができない場合があります。
※4 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※5 お申し込みの内容により、手続きにお時間がかかる場合や、希望に沿えない場合がございます。
※6 最短5分発行は、新規契約時点での利用枠は50万円での申し込みとなります。
※6 最短5分発行 受付時間:9:00~19:30
※7 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
アイフルは融資までが最短20分と、スピーディーに借りたい人におすすめのカードローン。
カードレスで借り入れができるため、契約をしたらスマホATMで深夜でも借りられるのがメリット。
プロミスはアプリから申し込めるアプリローンが便利で、審査時間は最短3分※とアイフルより短いです。
※お申込み時間や審査によってはご希望に添えない場合がございます。
実質年率が低いカードローンを選ぶと毎月の返済負担を抑えられる
できるだけ返済負担を借りたい人は、実質年率が低いカードローンを選択しましょう。
初めてカードローンを利用するときには、審査結果によりますが上限金利に設定されることは少なくないです。
審査によって毎月の収入があるかなど返済能力の判断があるものの、実際に融資をしてみないと本当に返済をしてもらえるかわからないため、最初から高額の融資は行われない可能性があります。
カードローンは100万以上の利用など、利用限度額が高いほど低くなる傾向があり、最初は適用金利が高くなりがちです。
銀行カードローンは消費者金融と比べ上限が年4〜5%ほど低い商品が多いため、少しでも返済の負担を抑えたい人は銀行カードローンがおすすめです。
実質年率の上限を抑えて借りられる銀行カードローン
カードローンを利用すると利息が掛かるため、上限が低いカードローンのほうが返済の負担を抑えられます。
カードローン会社 | 上限金利 | 適用金利 |
---|---|---|
JCBカードローン「FAITH」 | キャッシング1回払い:年5.00% キャッシングリボ払い:上限 年12.50% |
キャッシング1回払い:5.00% キャッシングリボ払い:4.40%~12.50% |
りそな銀行カードローン | 年13.5% | 年1.99%〜13.5% |
ソニー銀行カードローン | 年13.8% | 年2.5%~13.8% |
イオン銀行カードローン | 年13.80% | 年3.80%~13.80% |
みずほ銀行カードローン | 年14.0% | 年2.0%~14.0% |
UI銀行スマホローンのUI Plan | 年14.5% | 年1.3%〜14.5% |
楽天銀行スーパーローン | 年14.5% | 年1.9%~14.5% |
みんなの銀行ローン | 年14.5% | 年1.5%〜14.5% |
三井住友銀行 カードローン | 年14.5% | 年1.5%~14.5% |
東京スター銀行カードローン | 年14.6% | 年1.5%~14.6% |
三菱UFJカードローン「バンクイック」 | 年14.6% | 年1.80%~14.6% |
住信SBIネット銀行カードローン | 年14.79% | 年1.89%〜14.79% |
千葉銀行カードローン | 年14.8% | 年1.4%~14.8% |
オリックス銀行カードローン | 年14.8% | 年1.7%~14.8% |
SBI新生銀行カードローン | 年14.8% | 年4.5%〜14.8% |
セブン銀行カードローン | 年15.0% | 年12.0%〜15.0% |
メルペイスマートマネー | 年15.0% | 年3.0%〜15.0% |
auじぶん銀行カードローン | 通常:年17.5% カードローンau限定割 誰でもコース:年17.4% |
通常:年1.48%~17.5% カードローンau限定割 誰でもコース:年1.38%~17.4% |
初めて借入をする場合は審査結果によりますが、上限に設定されることは少なくないため、どのくらいかを比較する必要があります。
銀行カードローンの平均的な上限金利は年14.5%で、上記の銀行はいずれも消費者金融と比べ上限金利が低めのカードローンです。
無利息サービスがあるカードローンなら利息を0円にできる
無利息サービスがあるカードローンを利用すれば、かかる利息を0円におさえることも可能です。
無利息サービスを採用しているカードローンは以下のとおり。
カードローン | 無利息期間サービスの内容 | 無利息期間の開始日 |
---|---|---|
東京スター銀行カードローン | 契約日から30日間 | 契約日から |
アイフル | 最大30日間 ※1 | 契約日の翌日から |
アコム | 最大30日間 ※2 | 契約日の翌日から |
レイク | ①30日間 ②60日間 ③180日間 ※3 | 契約日の翌日から |
PayPay銀行カードローン | 30日間 ※4 | 初回借入日から |
プロミス | 最大30日間 ※5 | 初回借入の翌日から |
SBI新生銀行カードローン | 30日間利息0円キャンペーン ※6 | |
ベルーナノーティス | 14日間利息0円 ※7 | 借入日の翌日から ※8 |
▼ 注釈を開く
※1 ※初めてのご利用、かつ、無担保キャッシングローンをご利用の方が対象
※2 初めて利用する場合
※3 はじめて利用の場合は条件に応じて3種類のうちからいずれかの無利息特典を適用
①30日間無利息
②60日間無利息
③180日間無利息
<①30日間・②60日間・③180日間共通の注釈>
・初めてなら初回契約日の翌日から無利息
・無利息期間経過後は通常適用
・30日間無利息、60日関無利息、180日間無利息の併用不可
・ご契約額が200万円超の方は30日間無利息のみになります。
<②60日間無利息の注釈>
・Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
・Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
<③180日間無利息の注釈>
・契約額が1万円~200万円の方で、お借入れ額のうち、5万円分に対するお利息が180日間0円
※4 初回借入日から
※5 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。プロミスをはじめて利用の場合。初回出金日の翌日から無利息期間がスタート
※6 【キャンペーン】初めての契約なら30日間利息0円
キャンペーン期間:23023年8月28日(月)~2024年1月31日(水)
※7 何度でも14日間利息0円 借入日の翌日より14日間無利息 ①初めての借入 ②完済後、前回無利息キャッシング適用の借入日から3ヵ月経過した再度の借入
※8 ①②のケースあり
無利息サービスは消費者金融を中心に実施されていますが、中でもSMBCモビットには無利息サービスがない点に注意しましょう。
一方、銀行系カードローンは無利息サービスを実施しているところが少なく、東京スター銀行・PayPay銀行カードローン・SBI新生銀行カードローンのみとなっています。
また、無利息期間サービスを実施している金融機関のほとんどが「初めての利用者」を対象としているため、以前に同じ無利息サービスを利用した人は対象外です。
仮に、以前のカードローンを一度解約して新しく契約した場合でも、無利息サービスは利用できないので注意しましょう。
無利息サービスの「基準日」に注意
無利息サービスにはカードローンごとに基準日が異なる点を押さえておきましょう。
無利息期間がはじまる日のパターン
- 契約日
- 契約日の翌日
- 借入日
- 借入日の翌日
契約したカードローンの無利息期間が「初めて借りた日」からのカウントであれば、すぐに借り入れなくても、無利息期間はそのまま残ります。
実際にお金を借り入れ始めたときから無利息期間を利用できる仕組みです。
しかし、「契約日、あるいは契約の翌日から無利息期間がはじまる」カードローンの場合は、無利息期間はどんどん減っていきます。
契約先のカードローンが、どちらのタイプの無利息サービスを採用しているのかを確認しておきましょう。
無利息サービスを使って利息を0円におさえる仕組み
上述のとおり、無利息サービスには「契約日」の基準と、「借入日」が基準のものがあります。
そのため、無利息サービスを利用したい場合は以下のような流れがおすすめです。
(例)来月お金が必要
- 「契約日」基準:必要な時期が近づいてからローン契約をする
- 「借入日」基準:とりあえず契約しておいて必要になる直前に借りる
いずれの基準日でも、無利息期間の間であれば借り入れと返済を繰り返し利用できます。
多めの額を借りておいて余ったお金をすぐ返済し、また必要になったら無利息期間中に利用するといった事も可能です。
無利息の「期間」に注意
30日の無利息期間を使う場合、間違いやすいポイントとして「30日間」と「1ヶ月間」の違いがあります。
1ヶ月間は無利息になると思っていたつもりが、実際は31日中30日間しか適用されなかった事例です。
もし借りていたのが31日間だった場合、30日を超えた1日分の利息を支払えばOK。
ただし無利息期間中にも返済日が来るため、返済日のことも忘れないようにしましょう。
審査の難易度が低いカードローンは審査が不安な人に向いている
審査が不安な人は、審査難易度が低いカードローンを選びましょう。
上限が高いカードローンの方が、審査難易度が低い傾向が見られます。
利息が低いカードローンは得られる利益が少なく、万が一返済が滞る人が多く出ると経営に影響が出やすいのが特徴です。
きちんと返済してもらうためには、審査をより厳しくするしかありません。
消費者金融など上限が高めなカードローンであれば、審査に融通が利く可能性もあります。
ただし基本的に誰でも審査通過できるような、審査が甘いカードローンはありません。
どのカードローンで申し込みしても、貸金業法とカードローン会社ごとに定められた基準を元にした、厳正な審査が行われます。
審査通過率が高いカードローン
各社が公表しているデータを参考にした審査通過率が高い大手のカードローンは、主に以下の4つです。
- アコム
- プロミス
- アイフル
- レイク
審査通過率とは審査を受けた申し込み者の中から、審査通過できた人の割合を表す数字です。
審査通過率を公表しているカードローンのデータを元に、審査通過率を比較した表が以下になります。
消費者金融 | 審査通過率 |
---|---|
アコム | 42.6% |
プロミス | 40.8% |
アイフル | 27.7% |
レイク | 26.4% |
※2023年7月時点で公表されている、最新データを参照しています。
参考:アコム株式会社│DATABOOK Monthly Report 2023年4月~5月
参考:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
参考:アイフル月次推移
参考:SBI新生銀行グループ│決算・ビジネスハイライト
アコムは審査通過率が42%と最も大きく、審査に通過しやすいのがわかります。
審査通過率で見ると特に、アコムとプロミスが比較的高めとなっています。
銀行カードローンは審査が厳しくなりがちなため、審査通過率は消費者金融ほど高くないと考えられます。
初めて利用するならカードローンの契約手順を把握してから申し込みをする
カードローンでの契約手順は、基本的にどのローン会社を選んでも同じような流れで契約へと進みます。
ただし初めてカードローンを利用する時の状況は、人によって様々。
準備不足でカードローンの申し込みに手間取らないためにも、事前に契約の手順を把握しておきましょう。
カードローンを契約する手順は、主に以下の流れです。
- 必要事項を入力して申し込む
- 審査結果の連絡を待つ
- 借り入れをする
- 返済する
それぞれがどのような内容か、初めてのカードローン利用の前に詳細を確認していきましょう。
カードローンの申し込みフォームに必要事項を入力して手続きする
どのカードローンに申し込みするかを決めたら、必要事項を入力して手続きを進めましょう。
各カードローン会社によって細かな内容は異なりますが、基本的には以下のような項目の入力を求められます。
情報の種類 | 内容 |
---|---|
申込者や家族について | 氏名・性別・生年月日・家族人数など |
自宅について | 住所・住居の種類・居住年数など |
仕事について | 勤務先・勤務先住所・業種など |
収入について | 年収・雇用形態など |
他社借入について | 他社からの借入件数・借入額 |
その他の項目 | 借入希望額・パスワードなど |
入力する項目は多くあるので、情報を間違えないよう確認しながら正確に入力しましょう。
カードローンの申し込みで必要な書類は、主に以下の2点です。
- 本人確認書類
- 収入証明書類
中でも本人確認書類は、必ず提出が求められる書類です。
収入証明書類は条件によって提出不要な場合もありますが、提出できるように準備しておくと必要になったときに焦らずに済みます。
申し込みしたローン会社から審査結果の連絡が届くのを待つ
カードローンへの申し込みを済ませたら、審査結果が届くのを待ちましょう。
審査では主に、以下のような確認が行われます。
- 申し込みの際に入力された項目の確認
- 必要書類の確認
- 在籍確認
申し込みの時の情報を元に、主に返済能力があるかの確認をしています。
必要書類と申し込み内容を照らし合わせて、虚偽の申請がないかも確認されるため、申し込みフォームは誤りなく正確に入力しましょう。
カードローンの審査では、本当に収入があるかの裏付けを取る目的で、勤務先へ電話で連絡を入れる在籍確認も行われます。
特に銀行カードローンでは電話は避けられませんが、一部の借入先では提出書類を元に、電話以外の方法で在籍確認を行えるケースもあります。
勤務先への電話が不安な場合は、在籍確認が電話以外の方法で行えるカードローンがおすすめです。
口座への振込か近くのATMで借り入れをする
審査が終わって契約を完了したら、カードローンでの借り入れをできるようになります。
借入方法は借入先によって様々なので、主に利用できる方法の例を見てみましょう。
- 口座振込
- 自社ATM
- 提携ATM
- スマホアプリをカード代わりにスマホATMで借り入れ
コンビニなどに設置されている提携ATMで借り入れをする場合、手数料が発生するケースがあります。
近くに無人店舗があるカードローンであれば、自社のATMとなるため手数料を抑えられます。
返済日までに決められた金額を返済する
カードローンで返済をする際には、以下の点を確認しましょう。
- 返済日の決め方
- 返済額
- 返済方法
返済日は毎月同じ日に返済を行う方法や、◯日ごとと周期で返済をする方法があります。
返済日が選べる借入先もあるため、自分が返済しやすい方法を選びましょう。
各カードローンでは毎月の返済額も決められていますが、借入先によっては決め方が異なります。
決められた金額は必ず返済する必要があるため、月々の負担が大きすぎないかを確認して借入先を選びましょう。
返済の方法には主に以下があり、借入先によっては選べる方法が異なります。
- インターネット返済
- 振り込み
- 口座引き落とし
- 自社ATM
- 提携ATM
- スマホアプリをカード代わりにスマホATMで返済
- コンビニ返済
利用したい返済方法がある場合には、対応しているカードローンを選ぶ必要があります。
カードローンの審査基準は3つだけ!通過のためにクリアすべきポイント
カードローン会社は貸し出したお金をきちんと返済できるかどうかを審査しています。
審査でチェックされるポイントは以下の3つ。
- 返済能力=毎月安定した収入があるか
- 全体の借り入れ状況
- 信用情報=過去に延滞した履歴がないか
特に現在返済中のローンがあるなら、返済状況は重要な要素です。
借入内容を整理する、返済に遅れがないよう期日管理をする、不要なクレジットカードを解約する、など事前準備をしていきましょう。
返済能力:毎月安定した収入があるか
カードローン会社は貸し出したお金がきちんと返済できるかどうかを審査するため、安定した収入のある人物かどうかが重要な条件になります。
そのためカードローン会社は申込情報をもとに自己申告した収入や勤務先について確認を行います。
どれくらい収入があれば審査に通過できる?
カードローンの審査で見られる「安定した収入」とは「継続的な収入のある状態」を指します。
各社の申込条件をもとに審査に通過できる基準を見てみましょう。
オリックス銀行カードローン
・原則、毎月安定した収入のあること(専業主婦(主夫)の方は除く)
東京スター銀行カードローン
・ご本人さまに定期的な収入がない場合(専業主婦の方など)はお申し込みいただけません。
引用元:東京スター銀行カードローン
UI銀行スマホローン
収入のある方
※パート、アルバイト、派遣社員、契約社員、年金受給者の方もご利用いただけます
※勤続年数や年収による制限はございません
安定した収入の基準は各社公表していませんが、一定の収入があれば、アルバイト・パートなどの非正規雇用、年金受給中でも申込は可能です。
厚生労働省が毎月公表している「毎月勤労統計調査」をみると、パートタイム労働者の月給は103,312円となっています。
各社によって審査通過基準とする年収は異なりますが、毎月10万円程度の月収があれば十分に審査に通過する可能性はあるでしょう。
またアイフルで契約前に試せる1秒診断では、年収を50万円と設定すると「融資可能」と表示されました。
月の給料が4万円程度でも、毎月安定して勤続できていれば審査通過できる可能性はあります。
収入の確認方法は?
カードローンの審査の際には、基本的に勤務先へ電話で「在籍確認」がおこなわれます。
また借入金額が50万円以上になる場合は収入証明書の提出が必要になります。
証明書の提出により在籍確認の代わりになる場合があるため、提出を求められたら下記のような書類を提出しましょう。
- 給与明細
- 源泉徴収票
- 確定申告書
- 課税証明
ただし、審査を不安に感じて、実際とは異なる内容を申告するのは厳禁です。
申込の際は正確な情報で申告してください。
他社借入状況:他に借りているローンがないか
消費者金融系のカードローンには、総量規制と呼ばれる個人に貸せる金額は全体で収入の3分の1までの上限があります。
収入が300万円の人であれば、借りられるのは総額100万円までです。
総量規制における「収入」とは、振り込まれる「手取り額」ではなく、税金や社会保険料を含めた「給与支払い額」にあたります。
ただし、3分の1までの借り入れには以下のローンは含まれません。
※銀行カードローンは各行で総量規制に準拠した対応を取っています。
- 銀行・信用金庫などからの融資
- 住宅ローンや車のローン
- クレジットカードでの買い物
- 借り換えローン(おまとめローン)
- 配偶者貸付
まずは現在の借入額をチェックして、全体でいくらになるかを確認しましょう。
借り入れ額が大きくなれば当然ながら返済も負担になります。
借りている本数が多い場合や金額が大きい場合、総量規制にあたる借り入れが収入の3分の1に近い場合は、1つにまとめる「おまとめローン」がおすすめです。
返済が1本になると月々の返済額も管理がラクになり、返済の遅れを防げます。
信用情報:過去に延滞した履歴がないか
カードローン会社は申込があると、申込者の個人信用情報の確認を行います。
個人信用情報とは、審査の際に必ずチェックされる金融情報です。
CICやJICCという機関に照会し、これまでの借入れや返済記録を必ず確認します。
CIC:指定信用情報機関 クレジットカード会社が利用
JICC:日本信用情報機構 クレジット会社、銀行、消費者金融など幅広い金融機関が加盟
延滞したことがある場合はどうしたらいい?
返済状況は信用情報機関に登録されているため、仮に延滞を申告しなくても審査では隠し通せません。
1回だけの延滞であっても、客観的に見ると返済に遅れる可能性のある人物と判断されてしまいます。
また、延滞したことを隠していると、虚偽の申告をする人物として審査では厳しい目で見られます。
そのため申込時には利用先を隠さず申告しましょう。
申し込む前の段階であれば、期日どおりの返済を続けてください。
直前で遅れが起きないように注意して、順調な返済実績を作っていきましょう。
カードローンとは?どのような商品か知っておきたい基礎知識
カードローンとは、貸金業者やクレジットカード会社が提供している、個人向けの融資サービスのことです。
そもそもカードローンがどのような商品なのか、申し込み前に知っておきたい以下の基礎知識を紹介します。
- カードローンの基本的な利用方法
- カードローンの利息の決まり方
- カードローンで借りられる金額
- カードローンの審査で見られる項目
事前に確認して、カードローンを利用した後に後悔しないようにしておきましょう。
利用限度額の枠内であれば繰り返しで借りられる
カードローンは申し込みの際の審査で決められた利用限度額の範囲内で、繰り返し借りられる商品です。
カードローンを利用する際の基本的手順は、以下の通りです。
- 利用限度額の範囲内で繰り返し借りられる
- 基本的にカードを使って借り入れをする
- カードレスでの取引方法も可能になっている
借りた分のお金を返済すれば、返済した分だけまた利用枠が戻ります。
例えば利用限度額が10万円で5万円の借り入れをした場合、残り5万円までは追加で借入可能。
追加の借り入れをせずに1万円を返済したら、借りられる金額は6万円となります。
最近では振り込みでの融資や、アプリをカード代わりしてカードレスで借り入れをといった方法も利用できるようになっています。
1万を借りたいときにスマホさえ手元にあれば、コンビニATMでいつでも借りられます。
利息がどのくらいになるかを計算する方法
カードローンの利息は、実質年率と借入日数によって決まります。
金利は各カードローンごとに決められた範囲内で、申し込みの際の審査により決定される仕組みで、以下の式を元に計算できます。
自分で借りる日数も考慮して計算するのは難しいため、返済シミュレーションを活用しましょう。
ほとんどのカードローンの公式サイトにて、返済シミュレーションの機能が用意されています。
借りられる金額は総量規制によって年収の3分の1程度まで
カードローンで借りられる限度額は、以下の2点により決まります。
- 年収の3分の1程度まで
- 商品ごとに決められた上限まで
カードローンを含めた貸金業者から借りる場合、法律により年収の3分の1以上の借り入れができません。
過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています(総量規制)。例えば、年収300万円の方が貸金業者から借入れできる合計額は、最大で100万円となります。
(引用元:日本貸金業協会│1 お借入れは年収の3分の1までです)
銀行カードローンであれば、法律による決まりはないものの、返済が難しくならないように年収の3分の1を目安として融資が行われてます。
年収が高い人でも、各カードローンごとに決められた上限を超える借り入れはできません。
審査される項目は主に収入と他社での借り入れがある
カードローンの審査で見られる主な項目は、毎月の収入と他社での借入状況があります。
審査で見られる項目 | 内容 |
---|---|
安定収入 | ・毎月継続して収入を得ているか ・金額の変動が大きすぎないか |
借入総額 | 他社からの借入額が高すぎないか |
返済状況 | 返済が滞っている支払いはないか |
カードローンの利用では毎月確実に返済できるかが重要なので、返済ができる収入があるかは重点的に審査されます。
毎月継続して同じくらい金額の収入を得ていないと、借り入れするのは難しいでしょう。
他社から多くの金額を借りている場合は、年収の3分の1以内のルールに反する可能性が高くなり、審査に落ちやすくなります。
ローンだけではなくクレジットカードの支払いも含めて、返済が滞っていると審査で不利です。
カードローンについてのよくある質問に回答!あらかじめ疑問を解消しておこう
カードローンについてのよくある以下の疑問を取り上げて、それぞれの回答を紹介します。
- カードローンの利用では手数料がかかる?
- カードローンの利息を安くするにはどうすればよい?
- クレジットカードのキャッシング機能の違いは?
- カードローンとフリーローンの違いは?
- カードローンの利用が知られたくないときの対策はある?
- 審査なしで使えるカードローンはある?
気になる点がある人や初めてのカードローン利用で不安がある人は、参考にしてみてください。
借入や返済の方法によっては手数料や年会費がかからない
カードローンの利用では基本的に、年会費などの手数料は発生しません。
ただし選ぶ借入方法によっては、借り入れや返済の際に手数料がかかる場合もあります。
カードローンの利用で、手数料がかかる取引方法の例には以下があります。
- 提携ATMの利用手数料
- 銀行振込で返済をする際の振込手数料
手数料がかからない借入方法や返済方法もあるので、気になる人は手数料無料のATMを利用するのがおすすめです。
利息を抑えて安くするための3つの方法
カードローンの利息を安くするための方法には、主に以下の3つがあります。
- 無利息サービスがある借入先を選ぶ
- 繰り上げ返済を行う
- 引き下げサービスがある借入先を選ぶ
新規での契約時に、無利息サービスのある借入先を選べば、一定期間は利息なしで借り入れ可能。
あらかじめ決められた金額よりも、多めの金額で返済したり早めに返済する、繰り上げ返済の方法もあります。
利息は借り入れをした金額や日数に対してかかるため、早めに残高を減らして完済すれば利息の軽減に繋がります。
年18.0%で10万円を借り入れした場合を例に、1年間返済をする場合と半年で返済する場合の利息を比較してみましょう。
返済期間 | 借入額 | 利息 |
---|---|---|
1年間 | 10万円 | 10,000円程度 |
半年間 | 10万円 | 5,300円程度 |
参考:E-LOAN │カードローンのかんたん返済額シミュレーション
返済期間が長くなればなるほど利息が膨らむため、早く返済できれば負担も少なくて済みます。
引き下げサービスがある借入先を利用する手も、利息を安くするためには効果的です。
例えば三井住友カード カードローンには、返済実績に応じて翌年度の引き下げられるサービスがあります。
カードローンとクレジットカードにあるキャッシング機能の違いは?
カードローンとクレジットカードのキャッシング機能の違いは、利用限度額の高さと借入方法にあります。
カードローンのアイフルと、JCBのクレジットカードを例に比較してみましょう。
借り方 | アイフル | JCBのキャッシング機能 |
---|---|---|
利用限度額の上限 | 800万円 | 100万円 |
借入方法 | ・振り込み ・スマホアプリ ・提携ATM |
・振り込み ・提携CD/ATM |
返済方法 | ・振り込み ・スマホアプリ ・提携ATM ・コンビニ ・口座引き落とし |
口座引き落とし |
海外での借り入れ | × | ◯ |
一般的はカードローンの方が利用限度額の上限が高く、借入方法や返済方法も豊富で、お金の貸付に特化したサービスです。
カードローンは海外での借り入れには対応していないため、海外で利用したい場合にはクレジットカードのキャッシング機能が向いています。
カードローンとフリーローンの違いは資金使途が決められているかどうかにある
カードローンとフリーローンの違いは、借りたお金の資金使途が原則自由かどうかにあります。
ローンの種類 | カードローン | フリーローン |
---|---|---|
繰り返しの借り入れ | ◯ | × |
資金使途 | 原則自由 ※借入前に決まっていなくてもよい |
原則自由 ※借入前に決まっている必要あり |
カードローンは申し込みの際に決められた利用限度額の範囲であれば、何度でも借り入れができます。
フリーローンは必要な金額のみをまとめて借り、後は追加で融資をせずに返済のみを行うローンです。
カードローンでは借り入れをする際に、資金使途がはっきり決まっていなくても問題ありません。
フリーローンの場合は借りたお金の使い道が自由でも、申込前に何に使うかが明確になっている必要があります。
借入先によって資金使途証明書類が必要なケースもあるため、必要書類を確認してから希望のローンへ申し込みましょう。
借入利用が知られたくないときの対策がある
カードローンの利用が周囲に知られたくない場合には、以下の3つの条件を満たす借入先を選びましょう。
- 在籍確認の電話を回避できる
- Web明細を利用できる
- カードレスでの取引ができる
在籍確認で知られるのが心配な場合には、原則勤務先への電話なしの消費者金融や、書類提出など別の方法を考えてくれる借入先を見つけましょう。
Web明細が利用できる借入先であれば、郵送物によって知られる可能性を減らせます。
カードレスで取引ができる借入先であれば、カードを見られる心配もありません。
審査は義務付けられているから回避はできない
基本的に審査なしで利用できるカードローンはありません。
カードローンを含む貸金業者が守っている貸金業法という法律で、審査の実施が義務付けられています。
貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
(引用元:e-GOV法令検索│貸金業法第十三条)
銀行の場合は法律による制限はありませんが、自主規制により審査を行うルールになっています。
返済能力のない相手に融資をしても、お金が返ってこなければ貸金業者側も困るため、審査なしではカードローンを利用できません。
各社の特徴を比較して希望に合ったカードローンがおすすめ
カードローンを利用する際には、自分の借りたい金額やいつまでに借りたいかといった、希望に合うカードローンを選びましょう。
人気のカードローンでも商品ごとに特徴が違うため、全員にとって最適な選択肢はありません。
自分が重視したい機能やサービスが充実している商品が、おすすめのカードローンです。
納得して利用できる借入先を見つけるためにも、重視したいポイントを決めてからカードローン選びをしましょう。